Le microcrédit, la solution idéale pour emprunter une petite somme d’argent !

Le microcrédit personnel ou professionnel favorise l’accès à des formules de financement à des conditions très avantageuses et avec une grande flexibilité. Véritable outil d’insertion et d’accompagnement des plus fragiles à l’origine, il s’est donc largement développé dans les pays émergents au départ, il connaît un grand succès aujourd’hui en France et s’adresse à tous les profils sans distinction.

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Par Mélanie MOSSALY Modifié le 28/09/21 à 08:19
faire appel au microcrédit pour emprunter de l'argent

Un outil de développement économique et social

Le microcrédit est, selon le rapport de l’observatoire de la microfinance, « un outil de développement économique et social, en permettant aux personnes de faibles ressources porteurs d’un projet personnel, de bénéficier de prêts que leur refuse le système bancaire traditionnel ».

En conséquence, les personnes souhaitant développer une activité rémunératrice et un projet professionnel se tournent parfois vers ce type de financement plutôt que vers leur banque.

Cette solution est devenue au cours de ces dernières années un véritable levier de développement pour les microentreprises en France, Ses effets ont été prouvés comme efficients plus d’une fois.

En 2001, le rapport du Sommet du microcrédit indiquait qu’il avait permis d’améliorer le niveau de vie de 650 millions de personnes. L’économie africaine s’est mieux portée grâce à la création de nombreuses coopératives artisanales par des femmes.

Le microcrédit personnel, qu'est ce que c'est ?

Dans les pays émergents, le microcrédit permet à tous types de profils d’obtenir des revenus supplémentaires ou d’avoir un moyen de financement plus rapide.

La petite somme d’argent que vous pouvez emprunter varie entre 2000€ et 5000€, et est prêtée le plus souvent sur 36 mois pour un taux d’intérêt autour des 4%. Le prix est bien sûr différent en France, dont le contexte économique est favorable à d’autres opportunités.

Au sein de l’Hexagone, le microcrédit personnel fonctionne sur la base de sommes allant de 300€ à 5000€, voire 10 000€ sur 3 ans avec taux d’intérêt fixe, l’une des conditions est que le bénéficiaire soit en mesure de rembourser.

Le microcrédit personnel permet ainsi de financer un projet ou de répondre à un besoin particulier : achat d’un véhicule pour se rendre au travail, changer d’ordinateur portable, obtenir une formation…

À noter :
Certaines offres de microcrédit personnelles sont accessibles directement en ligne, comme la plateforme FinFrog, la seule à proposer en France un prêt entre 200€ et 600€ en moins de 24h. Pratique !

Les caractéristiques du microcrédit professionnel

C’est une formule de prêt qui permet de financer la création, le rachat ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale. Ce type de microcrédit est principalement réservé à des personnes en difficulté portant un micro projet pour créer ou conforter leur propre emploi.

À la différence d’un prêt professionnel, vous avez donc plus de chance de l’obtenir pour des capacités de remboursement plus abordables.

Comme dans le cadre du microcrédit personnel, un suivi personnalisé est proposé au bénéficiaire afin de maximiser les chances de réussite du projet qui peut également obtenir la garantie de l’État dans le cadre du fonds de cohésion sociale.

Les différents acteurs du microcrédit en France

Si l’on reste encore sur des volumes assez modestes en matière d’emprunt et de création d’entreprises, on estime à 50 000 projets par an le nombre de projets créés en France grâce au microcrédit : ce dernier a le vent en poupe.

En effet, il n’est plus uniquement réservé à des demandeurs en cours de réinsertion. Il peut notamment servir à financer des petits projets d’achat de matériel, de cours, etc. d’une clientèle modeste.

Voilà pourquoi, on peut noter l’émergence d’un certain nombre d’acteurs incontournables dans l’octroi de microcrédits :

  • Les réseaux bancaires agréés par le Fonds de Cohésion Sociale,
  • Le Fonds de Cohésion Sociale,
  • Les associations et réseaux accompagnants,
  • Internet avec l’apparition de plusieurs Fintech.

Pour connaître en détail les acteurs du microcrédit, il est conseillé de se rapprocher de la Caisse des Dépôts et Consignations, organisme d’État, qui prend en charge la gestion du Fonds de Garantie participant au succès de ce mode de financement qui a tendance à se banaliser.

Le microcrédit est donc une solution innovante qui a déjà fait ses preuves par le passé. Mais il est avant tout au prêt réalisé auprès d’un organisme, il est donc bon de vérifier que vous avez les capacités de rembourser avant de vous engager.

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Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Mélanie MOSSALY

Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.

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