Le micro-crédit : un format spécial de crédit à la consommation qui présente beaucoup d’avantages

Tout le monde a des projets, qu’ils soient professionnels ou à des fins personnelles. Malheureusement, la réalisation de ceux-ci demande parfois des ressources au-delà de vos moyens. Vous vous mettez alors à la recherche de solutions tierces pour financer vos activités et réaliser vos rêves. Au nombre de ceux-ci se classent le micro-crédit et le prêt à la consommation. De quoi s’agit-il ? Quels sont les avantages et spécificités de ces modes de financement ? Les réponses dans cet article.

Marie Morizet Pourquoimabanque
Par Marie MORIZET Publié le 19/07/21 à 23:09
Micro-Crédit

Le micro-crédit : un crédit avec de nombreux avantages

Le micro-crédit est un mode spécial de financement adapté pour les personnes n’ayant pas les ressources suffisantes pour prétendre à l’obtention d’un prêt bancaire. Ce dernier doit alors se faire assister par un réseau d’accompagnement social pour bénéficier de son crédit.

Quelles sont les spécificités du micro-crédit ?

Comme son nom l’indique, il s’agit généralement d’une somme peu importante, le plus souvent comprise entre 300 € et 5 000 € avec la possibilité d’emprunter jusqu’à 10 000 €. Sa durée de remboursement varie entre 6 mois et 5 ans selon la situation de l’emprunteur et le montant du prêt accordé.

Ce type de crédit est principalement accordé aux personnes exclues du système bancaire classique (chômeurs, allocataires de minima sociaux, personnes à faibles revenus). De fait, le taux d’intérêt est assez faible : entre 1,5 % et 4 %. Toutefois, la capacité de financement doit être jugée suffisante pour pouvoir y accéder.

Aujourd’hui, il est particulièrement possible de souscrire à un micro-crédit en ligne. Cela est possible grâce à des plateformes agréées qui mettent en relation des particuliers et des demandeurs d’emprunts. L’avantage repose dans le fait que ces derniers peuvent obtenir leur prêt à un taux très attractif. D’un autre côté, faire une demande de micro-crédit en ligne vous permet d’obtenir les fonds dans les moindres délais et sans justification d’utilisation.

Quels sont les avantages du micro-crédit ?

Que vous choisissiez un micro-crédit personnel ou professionnel, ce type de financement présente de nombreux avantages. D’abord, il permet de croire en la réalisation de ses projets, même lorsqu’on ne dispose pas de ressources financières suffisantes. Il permet également d’emprunter des sommes assez petites. Il peut donc être adapté pour toutes les situations et tous les projets de la vie courante.

Contrairement au prêt bancaire, le micro-crédit est particulièrement accessible. Il vous permet de mettre en place votre entreprise et vous offre un excellent accompagnement tout au long du processus de la réalisation du projet. En réalité, vous bénéficiez de l’appui du réseau d’accompagnement social qui s’occupe des démarches administratives relatives au remboursement du crédit. Vous pouvez alors vous concentrer davantage sur votre projet.

Si le micro-crédit professionnel est davantage tourné vers la création, le rachat ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale, le micro-crédit personnel est orienté vers l’emploi et la mobilité. Bien qu’il ne puisse donc pas servir à l’acquisition de biens de consommation comme une télévision, il peut être utilisé pour des soins, pour suivre une formation, acheter un véhicule, voire acquérir un logement.

Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation constitue également une autre forme particulière de prêt. C’est un capital prêté par la banque, une institution agréée ou un particulier et qui est remboursé par mensualités définies sur une période déterminée lors de l’accord du crédit. Pour le contracter, les particuliers peuvent faire une demande de crédit consommation en ligne, ou bien prendre rendez-vous avec leur conseiller bancaire.

Le crédit à la consommation peut être utilisé à plusieurs fins. Il permet soit de financer un projet, soit d’acheter des biens à la consommation, soit de faire face à des imprévus.
Grâce à cette forme de prêt, vous pouvez emprunter une somme variant entre 200 € et 75 000 € pour une échéance allant de 3 mois à 7 ans, voire 10 ans selon le montant. Il existe différents types de crédit consommation :

  • le crédit personnel ou crédit consommation sans justificatif,
  • le prêt affecté,
  • le crédit renouvelable encore appelé revolving,
  • le crédit gratuit,
  • la location avec option d’achat,
  • le prêt entre particuliers,
  • le micro-crédit personnel, etc.

Dans l’ensemble, cette dette peut être contractée pour toutes les opérations à l’exception de celles relatives au secteur immobilier. Encore appelé crédit-consommation sans justificatif, le prêt personnel est la forme la plus courante de crédit à la consommation. Il n’est affecté à aucune dépense précise et permet de répondre à un besoin ponctuel, de supporter une dépense ou de financer tout type de projet. Comme son nom l’indique, il n’est pas soumis à la présentation d’un document justificatif.

Aujourd’hui, le crédit à la consommation présente de nombreuses utilités pour les ménages qui en demandent de plus en plus. Pour certains, il constitue un excellent moyen de préparer l’arrivée d’un nouvel enfant ou de financer les études de leurs enfants. Pour d’autres, il constitue la meilleure solution pour gérer les dépenses au lieu de fournir de grands efforts de trésorerie. Certains encore choisissent des prêts dits « non affectés » pour ne pas révéler la nature de leur projet, notamment lorsque celui-ci a un lien avec leur vie privée.

Le micro-crédit personnel : un crédit spécial à la consommation

Comme mentionné plus haut, le micro-crédit personnel est considéré comme une forme particulière de crédit à la consommation. En effet, il constitue un prêt accordé à un particulier pour l’aider à réaliser ses projets. De fait, il peut être considéré comme un prêt à la consommation affecté à la réalisation d’un projet ou tourné vers l’emploi, la mobilité ou le logement.

Cela se justifie par le fait que ce crédit de petite valeur ne peut pas être utilisé à des fins personnelles. Il doit plutôt servir à la mise en place ou au développement d’une microentreprise. Toutefois, il peut également être utilisé pour l’acquisition d’un véhicule qui facilite les déplacements dans le cadre de son activité ou pour trouver une demeure. Cela est encore mieux lorsque vous faites votre demande de crédit en ligne puisque vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds.
L’avantage avec cette forme particulière de crédit à la consommation réside dans le fait qu’il est principalement accessible aux personnes exclues du système bancaire. Tout le monde peut donc avoir accès au crédit-consommation.

Marie Morizet Pourquoimabanque
Marie MORIZET

Journaliste et rédactrice web spécialisée dans la finance, je rédige des contenus tous biens différents, axés sur la gestion des comptes, les placements, les prêts ou encore l'assurance ou l'investissement immobilier, mais toujours avec passion pour l'information.

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