Astuces et conseils pour mieux gérer son patrimoine financier

Plus d’un tiers des Français éprouvent plus ou moins des difficultés dans la gestion de leurs patrimoines financiers. Les deux crises qui se sont succédées au cours de ces dernières années, notamment celle engendrée par l’éclatement de la bulle internet et celle relative aux subprimes ont mis les finances au banc des accusés. Un mouvement d’hostilité a été ainsi engendré.

La gestion des finances personnelles est un sujet complexifié par une conjoncture économique capricieuse. Découvrez ici des astuces et conseils pour mieux gérer votre patrimoine financier.

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Par Mélanie MOSSALY Modifié le 25/01/22 à 12:51
Astuces Mieux Gerer Finances

Ouvrir un compte bancaire

Ouvrir Compte Bancaire
1er conseil pour mieux gérer son patrimoine financier : ouvrir un compte bancaire

La gestion des finances se révèle de plus en plus capitale. Avec tous les risques liés à la finance, nous devons bien sécuriser nos capitaux. Depuis l’extension des procédés de bancarisation, différents procédés sont mis en place pour assurer une sécurité optimale. Ainsi, l’un des préalables pour la gestion efficiente des finances est l’ouverture d’un compte bancaire.

Il existe plusieurs types de comptes bancaires. Avant d’en ouvrir un, il faut déterminer le profil de l’utilisateur et les services auxquels il aspire. Ainsi, il existe des comptes épargne, des comptes courants, des comptes à terme, des comptes titre, des comptes joints et des comptes professionnels.

Ainsi, les comptes professionnels sont exclusivement destinés aux transactions professionnelles. Ce type de compte bancaire est ouvert au nom d’une entreprise. Pour y avoir accès, demandez à votre banquier des informations sur l’ouverture d’un compte pro en ligne. Les banques proposent en effet des services sur internet. Vous aurez donc accès à vos fonds et divers outils de gestion en temps et en heure sans être obligé d’effectuer un déplacement.

Les divers services auxquels l’entreprise qui y souscrit dispose sont beaucoup plus innovants que ceux obtenus avec un compte bancaire personnel. L’entreprise pourra par exemple enregistrer les transactions financières relatives à ses clients et fournisseurs, mais aussi celle de la gestion de ses ressources humaines. Vous pouvez aussi effectuer vos transactions en un clic ce qui vous permet d’économiser beaucoup de temps et d’énergie.

Déléguer la gestion de votre patrimoine financier à une banque

Pour dynamiser votre épargne, certaines banques peuvent se charger de la gestion de votre patrimoine et de l'ensemble de vos actifs.

Vous n’aurez qu’à vous enquérir d'un calendrier précis des opérations menées et des bénéfices qui résultent des actions financières opérées avec le bien que vous leur aurez confié. Les banques vous attribuent à cet effet un conseiller gestionnaire qui devient l’intermédiaire entre vous et la gérance de vos titres.

Vous n’aurez donc aucun de soucis à vous faire, car votre intérêt sera au centre des décisions qui seront prises pour optimiser votre portefeuille. Ils peuvent par exemple vous soumettre des idées d’investissement pour diversifier vos sources de revenus. Au préalable, le conseiller aura pour vous déjà étudié votre capacité d'endettement, le facteur risque et les bénéfices estimés de l'opération qu'il vous proposera.

Quoi qu’il en soit, le tout dépendra du projet de gestion que vous choisirez et des objectifs de placements que vous vous fixerez.

Engager un gestionnaire de compte personnel

Vous pouvez recourir à l’expertise d’un gestionnaire de compte pour vous aider à contrôler vos transactions. C’est la personne à contacter pour toute préoccupation relative à votre compte bancaire. Il vous alerte lorsque vous êtes sur le point d’effectuer des placements ou des transactions potentiellement préjudiciables.

Il vous aidera aussi à déterminer quels types de prêts vous pouvez initier selon vos revenus. Il est également possible d’obtenir de lui des informations cruciales sur les secteurs d’investissement les plus prometteurs.

Le recours à un gestionnaire de compte personnel est donc l’option idéale pour assurer la réussite de vos opérations financières. Renseignez-vous auprès de votre banque pour savoir les modalités à remplir pour en engager un.

Établir un budget et s’y conformer

Faire Son Budget
4ème conseil pour mieux gérer son patrimoine financier : Faire son budget et s'y tenir

Quand on a un budget préétabli, on sait à quoi sont destinés les fonds et comment orienter les dépenses. Mais lorsque cette disposition n’est pas prise au préalable, vous avez très peu de chance de gérer vos finances de manière optimale. Pour y remédier, il est recommandé d’établir des prévisions mensuelles.

Ainsi, en prévoyant un budget, on évite d’effectuer des dépenses de manière impulsive. L’une des méthodes les plus efficaces dans la mise en place d’un budget consiste à privilégier les dépenses incompressibles.

Il est évident que les dépenses mensuelles sont de plusieurs types. On note par exemple les dépenses pour le logement, la nourriture, la carburation, etc. Pour pouvoir gérer efficacement ces frais, il existe une astuce très intéressante. Elle consiste à catégoriser les besoins, c’est-à-dire définir une cagnotte pour chaque type de dépenses.

L’objectif principal de cette stratégie est de ne pas excéder les montants fixés par les prévisions budgétaires. Cela vous permet de savoir ce qui vous reste une fois que vos factures sont payées. Il est alors plus aisé de faire des économies d’où la mise en place d’un plan d’épargne.

Mettre en place un plan d’épargne efficient

Épargner de l’argent est une nécessité. Elle n’est pas seulement l’apanage des classes sociales les plus défavorisées. Et pour cause, des événements imprévus peuvent survenir à l’improviste. Épargner de l’argent permet non seulement d’accroitre son patrimoine financier, mais aussi d’être capable de faire face aux situations imprévues.

Qu’elle soit positive ou non, une situation inattendue peut exiger qu’on dépense d’argent que prévu. Épargner de l’argent offre des avantages insoupçonnés. Elle permet par exemple de concrétiser des projets de vie comme l’arrivée d’un enfant, la construction d’une maison ou l’acquisition d’un bien longtemps désiré.

Les banques proposent à cet effet des services d’épargne en adéquation avec vos revenus mensuels et vos ambitions. L’avantage de souscrire à une offre d’épargne dans certaines banques est qu’elle vous ouvre la porte à bien d’autres opportunités.

Vous pouvez par exemple avoir le soutien de votre banque si votre épargne ne peut pas couvrir les dépenses ponctuelles auxquelles vous faites face. Des banques vous garantissent même un prêt à faible taux d’intérêt. Cependant, seuls ceux qui ont souscrit à leur service d’épargne peuvent y accéder.

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Mélanie MOSSALY

Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.

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