Qu'est ce qu'un plafond de carte bancaire ?
Même si votre compte bancaire est suffisamment approvisionné, il arrive un moment où vos paiements cartes bancaires ou les retraits que vous effectuez aux distributeurs soient bloqués.
Vous avez tous simplement dépassé la limite autorisée par votre banque pour les paiements carte ou les retraits.
En d'autres termes, votre plafond de CB pour les paiements ou pour les retraits est atteint.
Les plafonds CB instauré par votre banque dépend :
- Le type de carte que vous avez choisi : une carte de retrait, une carte à interrogation automatique du solde du compte, une CB classique, une CB premium ou une carte bancaire très haut de gamme.
- La convention signé à l'ouverture de votre compte avec votre banquier. Ce document répertorie le plafonnement de votre carte bancaire pour les paiements (sur 30 jours) et pour les retraits (sur 7 jours glissants, par jour ou sur 3 jours consécutifs).
Pourquoi vos paiements et vos retraits sont-ils plafonnés ?
Deux raisons expliquent pourquoi les banques décident de limiter les paiements et les retraits sur votre carte bancaire.
Sécuriser votre compte et éviter la fraude bancaire
En plafonnant les retraits et les paiements CB, la banque limite la propagation de la fraude bancaire au cas où vous vous feriez voler votre carte de retrait et de paiement.
Imaginez que vous vous faîtes voler votre carte bleue et qu'aucun plafond n'est appliqué sur votre carte : l'escroc a le temps de vider intégralement votre compte, le temps que vous vous aperceviez du vol et que vous mettiez en opposition votre carte.
Pour éviter un tel scénario, tout les établissements bancaires appliquent un plafond de retrait et un plafond de paiement pour toutes leurs cartes bancaires.
Maîtriser la gestion de votre compte bancaire
Deuxième raison expliquant pourquoi les banques limitent les règlements effectués avec votre CB et les retraits aux distributeurs : la gestion de vos finances.
Imaginez que subitement, vous venez l'idée de dépenser sans raison ... Votre solde bancaire en serez vite affecté.
Conséquences : Vous devrez rembourser rapidement les dépenses effectuées mais en plus vous serez prélevés de frais bancaires importants.
Pour éviter cette situation, les banques imposent à tous leurs clients un montant maximum à ne pas dépasser pour les retraits et les paiements.
Quels sont les plafonds des cartes bancaires des différentes banques ?
Plus votre carte bancaire monte en gamme et plus la limite des retraits et des paiements sont élevés.
Découvrons ensemble, pour chaque type de carte bancaire, quels sont les plafonds de paiement et de retrait appliqués par chaque établissement bancaire et banque en ligne.
Les plafonds des cartes de retraits
Crédit Agricole : La carte de retrait Mozaïc vous permet de retirer 150 € sur 7 jours consécutifs.
Crédit Mutuel : Jusqu'à 500 € par jour dans les distributeurs du réseau Crédit Mutuel-CIC et jusqu'à 300 € par semaine dans les banques concurrentes et à l'étranger avec la carte de retrait Cirrus.
Lcl : Les plafonds de la carte de retrait Zen sont paramétrables avec votre conseiller (de 20 € à 20 000 €) tandis que Ma Carte Mastercard offre des possibilités de retrait jusqu'à 200 € sur 3 jours glissants.
Société Générale : Retirez jusqu'à 3050 € sur 7 jours glissants en se limitant à 300 € sur 7 jours consécutifs dans les autres distributeurs concurrents et à 460 € par jour dans les DAB de la Société Générale, Crédit du Nord et à l'international.
Les plafonds des CB à autorisation systématique du solde du compte
Banque Postale : Payez jusqu'à 300 € sur 7 jours glissants pour tous vos achats et retirez jusqu'à 800 € sur 7 jours consécutifs avec la carte Réalys.
BNP Paribas : Le plafond de paiement de la Visa Electron BNP est de 1000 € par mois tandis que son plafond de retrait est de 450 € sur 7 jours consécutifs.
Crédit Agricole : Avec l'Autre Carte du Crédit Agricole, vous pouvez payer dans la limite de 750 € sur 30 jours et effectuer des retraits dans la limite de 300 € sur 7 jours glissants.
Caisse d'Epargne : Le plafonnement des paiements avec la carte Visa Sensea est de 2400 € par mois alors que vous pouvez effectuer pour 300 € de retraits par jour.
Crédit Mutuel : les plafonds des paiements et des retraits avec la Visa Online sont de de 2300 € sur 30 jours (pour les achats CB) et 500 € (pour les retraits).
Lcl : 700 € sur 3 jours consécutifs pour les retraits et 2500 € sur 30 jours pour les paiements.
Société Générale : Les fonds de la carte à consultation automatique du solde bancaire est personnalisable avec le conseiller. Seulement, les limites maximum sont de 15 300 € par mois pour les paiements et 3050 € sur 7 jours pour les retraits.
Hello Bank : Réglez vos achats par carte bancaire dans la limite de 500 € par mois et 200 € sur 7 jours pour les retraits.
Monabanq : La Visa On Line chez Monabanq autorise jusqu'à 2300 € par mois pour les règlements par carte bancaire et jusqu'à 500 € par jour pour les retraits.
Les plafonds des cartes bancaires classiques
Banque Populaire
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 2500 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs Banque Populaire : 500 €
Banque Postale
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 3000 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs Banque Postale : 1000 €
BNP Paribas
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 2500 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs BNP Paribas : 500 €
Boursorama
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 1500 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs Boursorama : 310 €
Crédit Agricole
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 2600 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs Crédit Agricole : 450 €
Caisse d'Epargne
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 2400 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs Caisse d'Epargne : 300 €
Crédit Mutuel
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 3000 €
- Plafonds des retraits (par jour) dans les distributeurs Crédit Mutuel : 500 €
Fortuneo
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 6000 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) : 500 €
Hello Bank
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 1200 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) : 500 €
Lcl
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 2500 €
- Plafonds des retraits (sur 3 jours consécutifs) dans les distributeurs Lcl : 500 €
Monabanq
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 2400 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs : 300 €
Orange Bank
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 2400 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs : 300 €
Société Générale
- Plafonds des paiements (sur 30 jours) en France et à l'étranger : 1530 €
- Plafonds des retraits (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs Société Générale : 3050 €
Les plafonds des cartes Premium
Banque Populaire
- Plafonnement des paiements CB par mois : 4500 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB Banque Populaire sur 7 jours consécutifs : 900 €
Banque Postale
- Plafonnement des paiements CB par mois : 8000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB Banque Postale sur 7 jours glissants : 1500 €
Bforbank
- Plafonnement des paiements CB par mois : 2000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB sur 7 jours consécutifs : 700 €
BNP Paribas
- Plafonnement des paiements CB par mois : 8000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB BNP Paribas sur 7 jours glissants : 2000 €
Boursorama
- Plafonnement des paiements CB par mois : 3000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB sur 7 jours consécutifs : 920 €
Crédit Agricole
- Plafonnement des paiements CB par mois : 6000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB Crédit Agricole sur 7 jours glissants : 1500 €
Caisse d'Epargne
- Plafonnement des paiements CB par mois : 7700 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB Caisse d'Epargne sur 7 jours consécutifs : 2100 €
Crédit Mutuel
- Plafonnement des paiements CB par mois : 7500 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB Crédit Mutuel par jour : 1500 €
Fortuneo
- Plafonnement des paiements CB par mois : 8000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB sur 7 jours consécutifs : 4000 €
Hello Bank
- Plafonnement des paiements CB par mois : 3000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB sur 7 jours glissants : 1000 €
Ing Direct
- Plafonnement des paiements CB par mois : Personnalisable
- Plafonnement des retraits dans les DAB sur 7 jours consécutifs : Personnalisable
Lcl
- Plafonnement des paiements CB par mois : 8000 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB Lcl sur 3 jours glissants : 1000 €
Monabanq
- Plafonnement des paiements CB par mois : 7700 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB sur 7 jours consécutifs : 2100 €
Orange Bank
- Plafonnement des paiements CB par mois : 7700 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB sur 7 jours glissants : 2100 €
Société Générale
- Plafonnement des paiements CB par mois : 137 300 €
- Plafonnement des retraits dans les DAB Société Générale sur 7 jours consécutifs : 6100 €
Les plafonds des cartes bancaires très haut de gamme
Banque Populaire
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 10 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB Banque Populaire : 2 000 €
Banque Postale
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 20 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB Banque Postale : 5 000 €
Bforbank
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 10 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB : 3 000 €
BNP Paribas
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 10 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB BNP Paribas : 2 000 €
Crédit Agricole
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : de 15 000 € à 50 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB Crédit Agricole : Illimité
Caisse d'Epargne
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 20 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB Caisse d'Epargne : 5 000 €
Crédit Mutuel
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 20 000 €
- Limite des retraits effectués par jour dans un DAB/GAB Crédit Mutuel : 5 000 €
Fortuneo
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 12 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB : 6 400 €
Hello Bank
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : Personnalisable
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB : Personnalisable
Lcl
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 20 000 €
- Limite des retraits effectués sur 3 jours dans un DAB/GAB Lcl : 3 000 €
Société Générale
- Limite des paiements effectués sur 30 jours (en France et à l'international) : 300 000 €
- Limite des retraits effectués sur 7 jours dans un DAB/GAB Société Générale : 15 000 €
Pouvez vous paramétrer le plafond de votre CB ?
Oui, il est possible à tout moment de personnaliser les plafonds de votre carte bancaire.
Vous choisissez quels montants à ne pas dépasser pour tout retrait dans un distributeur automatique de billets ou pour tout paiement avec votre carte bleue.
Via votre application bancaire, certaines banques offrent la possibilité de paramétrer vous même les limites pour les paiements et les retraits avec votre CB.
Pouvez vous demander le déplafonnement de votre carte bleue ?
Déplafonner sa carte bancaire signifie que vos plafonds de paiement (ou de retrait ) sont atteints et vous souhaitez augmenter ceux-ci pour que vous puissiez continuer à payer ou retirer avec votre CB.
Deux possibilités pour déplafonner votre CB :
- Demandez à votre gestionnaire de comptes de modifier votre plafond de carte. Vous devrez prendre rendez vous avec lui, lui téléphoner ou lui envoyer un mail et lui donner les raisons pour lesquelles vous souhaitez augmenter les plafonds de votre carte bancaire.
- En vous connectant à votre Espace client bancaire, il est possible de modifier les plafonds CB pour les retraits et les paiements. Attention, cette option n'est possible que dans certains établissements bancaires.
Combien de temps faut-il pour déplafonner une CB ?
Une fois, les limites de votre plafond CB atteint, vous ne pouvez plus retirer ou payer vos achats courants.
En demandant à votre conseiller bancaire le déplafonnement de votre carte, l'action est immédiate.
Dans l'heure suivante, vous pourrez à nouveau continuer vos achats par carte bancaire et continuer à retirer aux distributeurs.
