Épargne retraite : découvrez les astuces infaillibles pour choisir le meilleur PER !

Depuis son introduction en octobre 2019, le Plan d’épargne retraite (PER) a gagné en popularité. Il attire plus de 10 millions d’épargnants, selon les données du ministère de l’Économie publiées ce dimanche 28 avril 2024. Cette tendance s’explique en partie par les avantages fiscaux qu’il offre.

Marie Morizet Pourquoimabanque
Par Marie MORIZET Publié le 15/05/24 à 11:07
Réveil rouge, pile de pièces de monnaie, bocal avec étiquette "Retraite", et une calculatrice.

Les raisons de ce succès

Le contexte actuel, marqué par la pandémie de Covid-19 et une inflation croissante, n'a pas entravé le succès du Plan d'épargne retraite (PER). En effet, malgré ces défis, le PER a réussi à dépasser les 10 millions de souscripteurs. Cette popularité est alimentée par l'inquiétude croissante concernant les retraites. Notamment en raison de la réforme en cours qui renforce ainsi le sentiment d'angoisse lié à la perspective de la retraite.

Comparaison avec l'assurance-vie

Bien que le PER et l'assurance-vie présentent des similitudes, leur principale différence réside dans la disponibilité des fonds. Tandis que le PER est bloqué jusqu'à la retraite, l'assurance-vie offre une plus grande flexibilité d'accès aux fonds. Cependant, cette flexibilité compromet la sécurisation à long terme de l'épargne pour la retraite.

Avantages fiscaux du PER

En matière de fiscalité, le PER se distingue par son traitement avantageux. Les gains sont exonérés d'impôt tant que le capital reste bloqué, et les versements sont déductibles du revenu imposable. Ce qui en fait ainsi un avantage fiscal significatif pour les contribuables soumis à un taux marginal d'imposition élevé, supérieur à 30 %. Ces avantages font du PER l’une des meilleures stratégies pour s’assurer une stabilité financière à la fin de ses activités.

Astuces pour choisir le meilleur PER

Lors du choix d'un contrat de PER, il est judicieux de prêter attention à plusieurs aspects. Le rendement des fonds en euros proposés ainsi que les options d'investissement en unités de compte sont des critères importants à considérer. La gestion du PER est généralement confiée à l'assureur, mais vous pouvez sélectionner vos propres fonds. De plus, les frais liés à la souscription doivent être examinés attentivement et, si nécessaire, négociés avec le fournisseur du PER pour optimiser les conditions financières.

Choisir le bon contrat de PER est une étape importante dans la préparation de sa retraite. Ces astuces et ces conseils aideront à prendre des décisions éclairées pour sécuriser votre avenir financier.

Marie Morizet Pourquoimabanque
Marie MORIZET

Journaliste et rédactrice web spécialisée dans la finance, je rédige des contenus tous biens différents, axés sur la gestion des comptes, les placements, les prêts ou encore l'assurance ou l'investissement immobilier, mais toujours avec passion pour l'information.

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