Avis Carte ZERO : le crédit nouvelle génération !

Qui est Advanzia Bank, la banque en ligne spécialiste des crédits en ligne ?

Advanzia est une banque en ligne européenne basée au Luxembourg ; elle est dirigée depuis 2017 par Roland Ludwig, de nationalité suisse. Cette Néo-Banque est contrôlée par le Conseil de Surveillance du Secteur Financier luxembourgeois. Le CSSF s’assure de la conformité des usages au sein des établissements financiers, et cela en respectant les directives européennes.

Créée en 2005, Advanzia est très vite devenue un leader en matière d’émission de cartes de crédit en ayant profité de la digitalisation des services bancaires et de l’évolution rapide des paiements sans contact. 100% digitaux, les services proposés sont novateurs et attractifs pour les consommateurs. Advanzia revendique une activité basée sur :

• La proposition de solutions entièrement personnalisées
• Une adaptabilité aux changements de comportements de la société ou individuelle
• Une politique basée sur la diversification et l’implication des personnels

Le crédit renouvelable associé à la Carte Zero

Egalement appelé « crédit revolving » ou « crédit reconstituable », le crédit renouvelable est spécifique car il permet aux usagers de disposer librement de l’argent prêté. L’organisme de prêt s’assure de la capacité de remboursement de l’emprunteur pour lui accorder.

L’argent prêté est utilisable en une ou plusieurs fois. Il est aussi nommé ligne de crédit ou réserve. Le crédit disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, qui contiennent chacun une part de capital emprunté.

Dès qu’il est utilisé totalement ou en partie, des mensualités sont prélevées chaque mois pour son remboursement. Ces mensualités contiennent une partie de capital qui vient reconstituer le montant à utiliser disponible.

Présentation de la Carte Zéro

La carte Zéro est une Gold Mastercard gratuite :

• Zéro cotisation
• Zéro frais d’utilisation
• Zéro frais pour les paiements et retraits même à l’étranger
• Carte de crédit renouvelable
• Vous avez le choix de payer comptant ou à crédit à l’édition du relevé mensuel
• Vous pouvez décider des modalités de remboursement du crédit
• Services et assurances associés
• Assurance voyage incluse
• Adhésion sans changer de banque
• Virements facilités entre banque habituelle et carte Zéro
  
• Possibilité d’augmenter le plafond du crédit sur simple demande
  

C’est donc une carte d’utilisation très souple que propose Advanzia. Elle est utilisable comme simple moyen de paiement ou comme un crédit à la consommation renouvelable.

Tous les mois, un relevé est édité où vous avez le choix entre utiliser l’emprunt ou en paiement comptant. Il suffit alors de se connecter sur le compte en ligne dédié à votre carte zéro et d’effectuer un virement depuis votre banque habituelle.

A l’inverse d’une carte traditionnelle, vous ne pourrez pas effectuer de dépenses vous laissant à découvert. Les paiements sont autorisés dans la limite du crédit octroyé en plus du solde de votre carte.

La sécurité de la carte Zéro est conforme à toutes les normes de sécurité essentielles. Les usages abusifs sont ainsi évités de façon optimum.

• Cryptage CVC2 : les 3 chiffres au dos de la carte. Mis en place pour les usages frauduleux consécutifs à la récupération des données via un ticket de caisse par exemple.
• 3D secure : Les transactions sont soumises à une authentification à 2 facteurs, d’une part le code secret et d’autre part via l’application Advanzia ou par SMS.
• Code de transaction : Pour les achats en ligne, vous devez créer un code de transaction sur votre espace client en plus d’un mot de passe à usage unique.
• Technologie NFC : Pour des paiements sans contact, la transaction se fait en collant la carte à l’appareil pour les sommes de moins de 50€.

Comment obtenir une carte Zéro ?

Pour souscrire à une Carte Zéro Advanzia Bank et profitez de votre carte de crédit rattaché à un crédit renouvelable, voici ce que vous devez faire :

Les tarifs appliqués à l'utilisation de la carte Zéro

Carte Zero vous offre de nombreux avantages tarifaires puisque vous bénéficiez de la gratuité sur :

• Zéro frais d’ouverture de dossier
• Zéro cotisation annuelle
• Zéro frais de traitement de dossier
• Zéro frais d’expédition de la carte
• Zéro commission sur les achats
• Zéro frais de retrait au distributeur
• Zéro frais de découvert => basculé sur le crédit autorisé
• Zéro frais de remplacement de carte, même en urgence
• Zéro frais en cas d’opposition sur la carte
• Zéro frais en cas de changement de code confidentiel
• Zéro frais d'envoi de relevés ou de duplicata

Alors, peut être vous demandez vous : « Quelle est la tarification de la carte Zero ? Quels sont les frais à payer ? »
Seul, les frais liés à l'utilisation du crédit renouvelable vous seront imputés.

Récapitulatif des montants prélevés par Carte Zero pour l'utilisation de votre crédit renouvelable associé à votre carte :

Comment fonctionne le crédit renouvelable associé à la carte Zéro ?

Conçu pour pallier aux imprévus ou couvrir un découvert bancaire, la carte Zéro permet d’obtenir un crédit renouvelable très rapidement pour financer, des biens ou des services.

Pas besoin de devis, factures ou autres justificatifs pour obtenir le crédit renouvelable et pouvoir le débloquer. Vous pourrez disposer de votre argent comme bon vous semble, une fois votre dossier accepté.

Le montant accordé est fonction de votre cas :

• Mise à disposition d’un crédit renouvelable dont l’utilisation est facultative.
• Le calcul des intérêts ne démarre que si le crédit est utilisé.
• Les mensualités sont définies en fonction du rythme que vous choisissez.

Le 10 du mois, le relevé de compte est arrêté. Par exemple, un achat effectué le 15 mars sera visible sur le relevé établit au 10 avril. Le règlement de la mensualité sera dû au 30 avril. Cela permet de repousser l’échéance du prêt, gratuitement, jusqu’à 6 semaines.

Les taux d'intérêt appliqués à l'utilisation de votre crédit renouvelable

• 0% si l’achat effectué via la carte Zéro est remboursé à échéance.
• 20.81% TEG, Taux effectif global annuel pour les prêts inférieurs ou égal à 3000€.
• 9.81% TEG annuel pour les prêts compris entre 3001 et 6000€.
• 4.97% TEG annuel pour les prêts supérieurs à 6000€.

Exemple des intérêts payés pour un déblocage de votre crédit renouvelable Carte Zero :

Zoom sur les assurances de la carte Zéro Matercard Gold

Le parrainage chez Carte Zéro

Si vous parrainez un ami ou un membre de votre famille, 10€ vous sont offerts dès la première utilisation de la carte Zéro par votre filleul pour un achat dans un délai maximum d’un mois suivant la demande de carte. Les recommandations sont réservées aux proches et à la famille de l’usager.

Un avis des notions essentielles à connaître avant de souscrire à la carte Zéro

1. L’emprunteur a le devoir de respecter ses échéances.
2. La banque s’engage à remettre la somme empruntée à l’usager.
3. La directive européenne du 23 avril 2008 oblige le prêteur à se renseigner sur la solvabilité de l’emprunteur. La solvabilité est la capacité d’une personne à payer ses dettes. L’emprunteur s’engage donc en connaissance de cause et veille à avoir la capacité de rembourser le prêt.
4. Le taux d’endettement ne doit théoriquement pas dépasser 33 à 35% des revenus de l’emprunteur. Ce taux peut augmenter en cas de revenus importants.
   Le taux d’endettement se calcule en divisant le montant des charges mensuelles du ménage par ses revenus mensuels multipliés par 100.
   3000 euros de revenus
   1250 euros de charges : loyer, eau, ….
   1250/3000x100 = 41.66 % d’endettement
5. La loi impose des durées de remboursement maximales qui ne peuvent pas être dépassées et qui varient en fonction du montant de l’emprunt. Par exemple pour un emprunt jusqu’à 3000 euros.
6. L’emprunteur a le droit de rembourser un crédit par anticipation. Cela donne parfois lieu au calcul d’une pénalité de remboursement anticipé.
7. Un crédit renouvelable est résiliable à tout moment par simple lettre recommandée avec accusé de réception. Elle interviendra un mois après l’envoi de la lettre et si le crédit est totalement remboursé.

Ce que dit la loi :

En 2010 a été votée une réforme du crédit à la consommation. Elle oblige les organismes financiers à proposer une alternative au crédit renouvelable, lorsque c’est possible, pour un emprunt de plus de 1000 euros.

C’est également là que les banques sont devenues obligées de demander toutes les pièces justifiant de la solvabilité des emprunteurs et également de consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

De même, un remboursement minimal du capital doit être fait à chaque échéance. De plus, les tarifs pratiqués doivent être totalement transparents. La loi sur la consommation du 17 mars 2014 vient également renforcer ces dispositions.

Les utilisateurs de la carte Zéro donnent leur avis

Sur Truspilot, La carte Zéro d’Advanzia Bank obtient une excellente note de 4.6/5 dans la catégorie argent et assurance. Les clients la décrivent ainsi :

• Pratique à utiliser en toutes circonstances
• Prélèvement très modique, excellent
• Service parfait et cordial
• Vivement recommandé
• Demande traitée rapidement avec sérieux
• Professionnalisme exemplaire

A noter que les avis sur la plateforme Trustpilot ne subissent aucune modération et sont publiés aussitôt envoyés.