Le rachat de crédit, une solution incontournable pour équilibrer votre budget

Les fins de mois deviennent de plus en plus difficiles ? Vous faites votre bilan financier et vous en revenez toujours au même : ce sont vos crédits qui vous étrangle !
Découvrez pourquoi la solution du rachat de crédit est dans votre situation, une solution incontournable pour équilibrer votre budget.

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Marie Morizet Pourquoimabanque
Par Marie MORIZET Modifié le 20/10/21 à 16:11

Qu'est ce que le rachat de crédit ?

Le rachat ou regroupement de crédit est une opération bancaire visant à racheter les crédits d’un emprunteur en vue de lui proposer un nouvel emprunt présentant une mensualité plus faible.

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Quel est le principe du regroupement de crédit ?

Un emprunteur faisant face à un déséquilibre de son budget ou à un fort endettement peut décider de faire racheter ses dettes par un organisme spécialisé : la banque ou l’intermédiaire bancaire en rachat de crédit.

La situation de l’emprunteur est évaluée en fonction des critères du marché puis les emprunts sont soldés par l’établissement de crédit qui rachète les dettes.

Ce même organisme propose à l’emprunteur un crédit basé sur un seul taux et comprenant une mensualité affaiblie, grâce notamment à l’allongement de la durée de remboursement.

Il existe deux types de restructuration : le rachat de prêts avec garantie hypothécaire (immobilier + consommation) et le rachat de crédits sans garantie (consommation).

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Le regroupement de crédit avec garantie hypothécaire

Un ménage propriétaire qui souhaite faire racheter son prêt immobilier et ses différents prêts à la consommation devra opter pour l’option incluant une garantie hypothécaire du bien immobilier.

C’est une sécurité exigée par l’organisme financeur afin de garantir son prêt au ménage. La présence d’une garantie permet à l’emprunteur de bénéficier de taux plus faibles.

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Le regroupement de crédit sans garantie hypothécaire

Si le refinancement ne concerne que des crédits à la consommation, il n’y a pas de prise de garantie par l’organisme financeur.

Les différents prêts (crédit renouvelable, crédit auto, crédit personnel…) sont rassemblés en un seul, ce qui permet bien souvent de profiter d’une baisse des taux, notamment en ce qui concerne les prêts renouvelables qui sont basés sur des taux particulièrement élevés (jusque 19%).

Cette formule s’adresse aussi bien à des emprunteurs propriétaires que locataires.

Trésorerie en rachat de crédits

Il est possible d’inclure à la restructuration globale un montant de trésorerie qui permet de financer à court terme un projet. Ce montant de trésorerie évite de souscrire par la suite un nouveau crédit qui engendrera une hausse du taux d’endettement. Ce montant n'est pas obligatoire et dépend de la situation du client.

Attention :
un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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ZOOM sur Younited Crédit, Oney et Partners Finance, 3 organismes pour vous financer

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  • Aucun frais de dossier.
  • Assurance emprunteur (incapacité de travail, invalidité, décès).
  • Durée de remboursement entre 12 et 60 mois sans justificatif et entre 12 et 84 mois si vous avez un justificatif de projet pour les prêts Auto/Moto et Travaux.
  • Pause paiement 2 fois par an.

Oney ne propose pas de rachat de crédit immobilier mais uniquement de rachat de crédit conso.

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Younited Crédit propose le rachat de crédit, uniquement pour les prêts personnels et non immobiliers.

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Marie Morizet Pourquoimabanque
Marie MORIZET

Journaliste et rédactrice web spécialisée dans la finance, je rédige des contenus tous biens différents, axés sur la gestion des comptes, les placements, les prêts ou encore l'assurance ou l'investissement immobilier, mais toujours avec passion pour l'information.

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4 commentaires à «Le rachat de crédit, une solution incontournable pour équilibrer votre budget»

  • Merci beaucoup pour cet article très intéressant. C’est sur que votre article va aider plus d’uns sur ce qu’est réellement le regroupement de crédits. Est-ce que je peux le partager sur mon compte Facebook ? Car je pense que mes contacts vont être intéressés par votre article.

    Répondre
    • Bonjour Felicie, bien entendu, vous pouvez partager cet article sur votre compte Facebook. Bonne journée! L’équipe de pourquoimabanque.

  • Bonjour,
    Votre article est vraiment intéressant. Le regroupement de crédit est certainement une solution presque idéale pour les personnes surendettées. C’est une alternative inévitable pour réduire la mensualité. Il faut juste faire bien attention lors de la signature du contrat et bien lire les clauses pour éviter les pièges. Cela arrive souvent!
    Merci à vous

    Répondre
  • Excellent article. J’ai lu pleins d’article sur le rachat de crédit parce que j’étais pas fan de ce procédé.
    Et c’est le seul article qui me rassure. C’est clair, concis et complètement objectif.
    Merci beaucoup

    Répondre
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