Combien coûte un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Si en théorie, un compte bancaire dédié n’est pas toujours obligatoire pour les auto-entrepreneurs, il est en vérité presque impossible de s’en passer au quotidien. Et depuis l’entrée en vigueur du plan des indépendants de mai 2022, ce constat s’est même renforcé, car les auto-entrepreneurs ont maintenant l’obligation de faire figurer la mention Entreprise Individuelle sur tous leurs documents, incluant les relevés bancaires.

Or, sans ce « détail », les auto-entrepreneurs prennent le risque de payer une amende de 750€. Par conséquent, ces derniers ont tout intérêt à domicilier leurs revenus et charges professionnels dans un compte dédié professionnel. Mais lequel choisir ? Découvrez les comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs par gamme de prix.

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Par Mélanie MOSSALY
Tarif Compte Auto Entrepreneur

Les comptes bancaires auto-entrepreneurs gratuits

Les comptes bancaires auto-entrepreneurs gratuits sont rares, mais ils existent ! Toutefois, d'une manière générale, il ne faut pas s'attendre aux mêmes fonctionnalités que celles comprises dans les comptes payants. De plus, il faut surveiller de très près les grilles tarifaires associées, car ce qui est gratuit d'un côté peut coûter plus cher de l'autre.

Ainsi, pour dénicher un compte gratuit, il faut se tourner du côté des néobanques, dont voici les principaux noms :

  • Le compte N26 Business Standard
  • Le plan Solo de Finom
  • Le compte Revolut Free
  • L'offre auto-entrepreneur d'AXA Banque
  • Sogexia Pro

Point commun à toutes ces offres, hors le cas un peu particulier d'AXA Banque ? Le crédit est très peu développé, voire inexistant, et aucune néobanque ne propose le dépôt de liquidités. De la même manière, la gestion des chèques est souvent inexistante.

Que proposent les néobanques pour les auto-entrepreneurs ?

De nombreuses néobanques sont spécialisées sur le marché des micro-entrepreneurs et démarrent leurs services avec des forfaits mensuels de découverte pour un peu moins de 10€ par mois.

Pour ce prix, les micro-entrepreneurs sont en droit d'espérer des fonctionnalités plus complètes :

  • Module de facturation intégré
  • Cartes virtuelles
  • Encaissement de chèques à l'unité
  • Des assurances

Toutefois, même à prix équivalent, le contenu de ces offres peut beaucoup varier d'une banque à l'autre. Par conséquent, il est conseillé de prendre le temps de comparer finement les comptes bancaires auto-entrepreneurs.

Voici les principales offres du marché :

  • Le plan Basic de Shine à 7,90€ par mois
  • Le plan Carte Blanche de Blank à 8€ par mois
  • Le plan Expert de Paykrom à 9€ par mois
  • Le plan Basic de Qonto à 9€ par mois
  • Le compte professionnel Starter de Prismea à 9€ par mois

Les banques en ligne et ses comptes auto-entrepreneurs

Tarif Compte Auto Entrepreneur Banque En Ligne
Découvrez la tarification d'un compte pour auto-entrepreneur dans une banque en ligne

A côté des néobanques dont les licences bancaires ne leur permettent pas de proposer du crédit, les banques en ligne ont également identifié les auto-entrepreneurs comme une cible avec des besoins spécifiques.

Ainsi, du fait de leur appartenance à des grands groupes bancaires, les banques en ligne se démarquent des néobanques par les points suivants :

  • Gestion des chèques beaucoup plus développée
  • Possibilité de découvert autorisé
  • Crédit d'investissement et de trésorerie
  • Des assurances de cartes bancaires par défaut
  • Service client par téléphone

Bref, on évolue essentiellement en territoire connu ! A contrario, les innovations sont parfois moins fréquentes du côté des banques en ligne par rapport aux néobanques.

Les banques en ligne acceptant les auto-entrepreneurs sont les suivantes :

Les comptes premiums auto-entrepreneurs dans les néobanques

A côté des plans d'entrée de gamme à 7€, la quasi-totalité des néobanques professionnelles possède des plans premiums de l'ordre de 15€ mensuels.

Bien que l'absence de découvert autorisé ou de dépôt de liquidités constituent toujours des limitations, les avantages de ces plans sont les suivants :

  • Des assurances premiums
  • Un service client plus facile à joindre
  • Des seuils d'utilisation sur les services plus élevés
  • Des fonctionnalités supplémentaires (selon les néobanques)

L'objectif de ces comptes est souvent de dépasser le simple "cadre bancaire" pour accompagner les entrepreneurs dans leur quotidien, par exemple à travers une aide juridique incluse ou des aides en lien avec la comptabilité.

Les principaux plans premiums sont donc les suivants :

  • Le plan Premium de Shine à 14,90€ par mois
  • Le plan Carte Noire de Blank à 17€ par mois
  • Le plan Start d'Anytime à 14,50€ par mois
  • Le plan Smart de Qonto à 19€ par mois
  • Le plan Start de Finom à 17€ par mois

Les banques traditionnelles à partir de 20€ par mois

Finalement, la dernière option disponible pour les auto-entrepreneurs consiste en celle des banques traditionnelles. Celles-ci sont beaucoup plus chères pour deux raisons :

  • Des coûts mensuels à partir de 20€ par mois
  • Des grilles tarifaires peu compétitives, par exemple sur les frais avec l'étranger ou avec des commissions de mouvement

En contrepartie, ce sont aussi les seules avec les caractéristiques suivantes :

  • Conseiller dédié
  • Présence d'une agence physique, très pratique pour le dépôt de liquidités ou de chèques
  • Des gammes d'épargne et de crédits très développées, mais pas nécessairement adaptées aux besoins des auto-entrepreneurs

Néanmoins, il ne faut pas oublier que contrairement aux néobanques et aux banques en ligne, les auto-entrepreneurs n'étant pas nécessairement une cible prioritaire, le rythme des innovations est en comparaison assez faible. Par exemple, les applications mobiles sont généralement à la traîne.

Toutes les banques traditionnelles proposant des comptes bancaires professionnels, le meilleur conseil est probablement de comparer le service reçu en se rendant directement dans les agences les plus proches de chez soi ou de son lieu de travail.

Le coût d'un compte bancaire professionnel

Avoir l'embarras du choix est une excellente nouvelle pour trouver le compte bancaire dédié avec le meilleur rapport qualité / prix. Toutefois, cette abondance implique également de se plonger dans des recherches assez approfondies.

En effet, bien que le prix est un critère extrêmement important, il n'est pas suffisant pour classer les offres du marché de la moins bonne à la meilleure. Par exemple, un compte gratuit est potentiellement largement suffisant pour un auto-entrepreneur désirant se lancer de la manière la plus simple et rapide possible.

A contrario, pour un auto-entrepreneur ayant déjà des ambitions à plus long terme, payer des dizaines d'euros par mois pour un conseiller dédié en agence et ainsi nouer une relation en vue d'un prochain crédit peut aussi être un bon calcul.

Par conséquent, avant de s'intéresser uniquement aux tarifs, la première étape doit consister à connaître ses besoins, sachant que le meilleur compte bancaire est finalement celui qui fait gagner du temps dans le quotidien très chargé des entrepreneurs.

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Mélanie MOSSALY

Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.

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