Xaalys, un compte pour apprendre à gérer son argent : notre avis

Xaalys est une FinTech entièrement digitale créée par Diana Brondel, ancienne directrice de cabinet des activités à l’international du groupe Société Générale.
C’est en 2016, que l’idée de permettre aux jeunes de se préparer à l’autonomie financière est née. Forte de son expérience avec ses propres enfants, Diana comprend la nécessité d’initier les adolescents à la gestion de budget et de l’argent.
C’est en partenariat avec l’Institut pour l’Education Financière du Public qu’en 2019 Xaalys voit le jour avec le but de favoriser et promouvoir la culture financière auprès des 12-17 ans.

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Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Par Mélanie MOSSALY Modifié le 16/11/21 à 17:50
Avis Xaalys

Un avis sur le compte Xaalys

Ouvrir Compte Xaalys
Procédure à suivre pour ouvrir un compte xaalys

Pour ouvrir un compte Xaalys, il suffit au parent de :

Télécharger l’application sur Play Store ou sur l’App Store.
Renseigner le numéro de portable et choisir un mot de passe chiffré.
Cliquer sur « ouvrir un compte ».
Le second écran vous demande d’entrer votre civilité, nom, prénom et date de naissance.
 Cliquez sur « suivant » et acceptez la politique de confidentialité et la politique de confidentialité de Xaalys.
Puis, un code de validation vous est envoyé par SMS. Vous entrez votre profil : Parent ou jeune adulte.
Saisissez votre email et l’adresse d’envoi de la carte.
Enfin, adressez à Xaalys les justificatifs demandés.

Découvrir Xaalys

Récapitulatif des pièces justificatives à produire à Xaalys pour l'ouverture d'un compte :

Pour un parent
  • Une copie d’une pièce d’identité en cours de validité,
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
  • un virement qui servira à l’activation du compte.

Pour les personnes hébergées chez un tiers, il faudra fournir :

  • une attestation d’hébergement,
  • la copie de la pièce d’identité en cours de validité de l’hébergeur,
  • un justificatif de domicile au nom de ce dernier.
Pour un adolescent
  • Un justificatif d’identité en cours de validité,
  • une copie du livret de famille ou un extrait d’acte de naissance pour justifier le lien de parenté avec le majeur demandant l’ouverture du compte.

Si des documents justificatifs venaient à manquer, la mention « KYC à faire » apparaîtra à côté de la ligne de crédit de la personne pour qui il manque un document.

Les parents doivent obligatoirement disposer d’une adresse de domiciliation en France et leur enfant doit obligatoirement y résider. Vous pouvez ajouter autant d’enfants que vous en avez.

KYC signifie en anglais « Know Your Customer » c’est-à-dire « connaître son client ».
La validation des documents peut prendre jusqu’à 3 jours ouvrés. Après tout a lieu sur l’application.

Les tarifs sont transparents et sans surprise :

Xaalys free est entièrement gratuite, il s’agit d’une application offrant des jeux sur la finance, un chat et la possibilité pour le jeune d’établir une liste de souhaits.
 Xaalys premium coûte 2,99 € / mois pour 1 ado, comptez + 2 € / mois par ado ajouté. Elle propose les même services que Xaalys Free en plus d’un compte et d’une carte qui est une carte prépayée associée à un compte de paiement.

Découvrir les offres Xaalys

Caractéristiques de XAALYS PREMIUM 2,99 € par mois
Carte paiement et retrait dès 12 ans MasterCard Inclus
Réédition de carte 15 €
Plafond de retrait hors restrictions parentales 300 € sur 7 jours glissants
Carte virtuelle Inclus
Plafond de paiement hors restrictions parentales 500 € par jour
Livraison de la carte 10 € / carte
Un compte + RIB pour l’ado et pour les parents Inclus
Application miroir pour les parents Inclus
Paiements et retraits zone Euro Inclus
Paiements et retraits illimités hors zone euro 15 € / 1 mois
Transferts instantanés par carte bancaire 3 / mois gratuits, au-delà 1 € / transfert remis à 0 chaque mois
Transferts depuis le compte parents Inclus
Virements SEPA vers le compte ado Inclus
Procédure de contestation de paiement par carte 25 € / contestation
Activité irrégulière ou contraire aux CGU de Xaalys 150 €
Service clients

Plusieurs moyens sont mis à disposition pour répondre à toutes vos questions.

serviceclient@xaalys.com
09 77 16 64 49
formulaire à remplir depuis la page contact 
Facebook
Twitter
Foire Aux Questions (FAQ)
Chat de la page d’accueil Accessibles à tous les contacts enregistrés

Pour sa première connexion à l’application, votre enfant devra télécharger l’application sur le téléphone dont vous avez renseigné le numéro lors de la demande d’ouverture de compte. Il lui suffira de se connecter en entrant son numéro et le code à 6 chiffres que vous lui aurez communiqué.

Découvrir Xaalys Premium et y souscrire pour votre ado

Notre avis sur Xaalys côté parent

Xaalys Premium Parent
Les caractéristiques de xaalys premium pour les parents

C’est le parent qui est facturé pour les frais de cartes ou d’abonnement mensuel. Il est possible de les payer par prélèvement sur le compte parental ou par carte bancaire.

Il suffit d’aller dans l’onglet « réglages » puis sur « ma carte » et choisir l’option « Paiement de facture par carte bancaire ». Une facture est ensuite adressée par e-mail.

Xaalys exhibe fièrement une citation parue à son propos dans le journal Le Monde : « Xaalys est la néo-banque la plus pédagogique dédiée aux jeunes ».

En effet, il est indéniable que l’acquisition de compétences dans le domaine des finances représente un enjeu d’avenir pour nos enfants. Les outils proposés par Xaalys sont concrets et visibles facilement :

Un journal des entrées / sorties sur le compte.
 La possibilité de déplacer des montants sur des cagnottes destinées à des projets spécifiques de votre enfant.
 Un paramétrage permettant d’économiser une somme fixe par semaine ou par mois au choix.
 De petits jeux ou des quizz d’éducation financière permettant au jeune d’acquérir une culture des méthodes et des outils utilisés dans ce domaine.
 L’adolescent visualise également le solde disponible, en vert, de celui placé en épargne, en bleu. Ce dernier est un coffre-fort virtuel dont les sommes sont versées sur le compte parental. Elles ne seront à la disposition du titulaire que si le transfert est consenti par les responsables vers le compte courant Xaalys.

Ouvrir un compte bancaire XAALYS

Pour rassurer les parents, la carte bancaire n’autorise aucun achat de produits interdits aux mineurs. Le jeune ne pourra pas se procurer alcool, tabac ou risquer de devenir addict aux jeux d’argent.
Les responsables légaux pourront également paramétrer l’application pour autoriser ou interdire les paiements pour les produits de leur choix.

Vous pourrez ainsi exercer un contrôle aussi bien en délimitant vous-même les plafonds de retraits et de paiements de votre enfant, dans la limite des maximum notifiés dans le tableau ci-dessus, mais aussi en décidant des types de commerces où votre adolescent pourra consommer : habillement, restauration, loisirs, achats en ligne… Vous disposez de plus de 30 fonctionnalités de contrôle parental.

Pour accéder au profil de votre enfant, vous pourrez à tout moment cliquer sur sa photo depuis votre application. Vous connaitrez en temps réel le solde de son compte ainsi que le détail de ses opérations, mais aussi sa liste de souhaits, ses cagnottes, ses projets d’épargne.

Vous saurez également s’il a participé aux jeux d’éducation financière et connaitrez ses résultats sous forme de badges et trophées. C’est également à partir de là que vous aurez accès au contrôle parental personnalisable en fonction de votre ado.

Le contrôle parental avec le compte XAALYS PREMIUM
Blocage / déblocage carte physique et carte virtuelle
Autorisations particulières d’achat Mode, Cosmétique, High-tech, numérique, loisirs, restaurants, fast-foods, voyages, mobilité, carburant.
Plafond dépenses quotidiennes 0 à 500 €
Plafond dépenses hebdomadaires 0 à 100 €
Seuil de notifications des dépenses De 0 à 100 €
Notifications de virements entrants
Autorisation de virements entrants
Autorisation achats en ligne par carte physique
Notification en cas d’achat en ligne De 0 à 100 €
Notification création ou clôture de cagnotte
Accès IBAN

En savoir plus sur le compte Premium Xaalys

Notre avis sur Xaalys, côté jeune adulte

L’adolescent peut tout à fait initier le processus d’ouverture d’un compte Xaalys. Seulement pour accéder à la version payante, il devra obligatoirement renseigner le numéro de téléphone d’un de ses parents.

Un SMS lui sera alors adressé, l’informant du désir de son enfant. Si il est d’accord, il reprendra le processus comme décrit au 1er chapitre.

Quand on a entre 12 et 17 ans, il arrive parfois qu’on ne sache pas très bien comment concilier ses envies ou ses besoins avec ses ressources. Grâce à Xaalys, l’adolescent acquiert progressivement une autonomie financière.

Le compte est alimenté par le parent responsable du compte. Le jeune a une visibilité en temps réel de l’argent dont il dispose. Il apprend à définir des priorités de dépenses ou d’épargne.

  • L’argent de poche peut être versé automatiquement sur le compte
  • Les transferts d’argent sont instantanés
  • Impossible d’être à découvert
  • Paiements sans contact
  • Plus besoin d’argent liquide donc pas de risque de perte ou de vol.
  • La carte se bloque et se débloque instantanément via l’application
  • La MasterCard est acceptée partout du moment que les parents ont donné leur autorisation.
  • Virements de salaire ou de la part de proches possibles grâce au RIB.

Pour apprendre à planifier ses achats et à définir ses priorités, l’adolescent peut créer une liste de souhaits.

Depuis l’icône « Ma liste de souhaits », représentée par un crayon au-dessus d’un calepin, le jeune peut, pour chaque achat envisagé, nommer le souhait, entrer une photo, indiquer le prix, décrire l’objet et lui attribuer une catégorie : jeux, mode etc…

Avec l’offre premium, il pourra concrétiser ses désirs en liant ses souhaits à une cagnotte dédiée. En la partageant avec ses proches, ces derniers pourront s’ils le souhaitent participer à l’achat.

Cet outil participe à la pédagogie de l’application, le jeune apprend à planifier, il peut économiser ou solliciter sa famille. Il est ainsi placé dans la position d’une personne devant gérer son salaire et ses primes pour parvenir à ses fins.

Pour créer la cagnotte qui lui permettra de réaliser son souhait, l’ado doit cliquer sur l’icône « Cagnottes » représentée par des pièces entassées sur l’écran du téléphone.

Cela fonctionne comme pour la liste de souhaits, avec la possibilité de déterminer un score d’importance et d’y verser des sommes.L’argent des cagnottes est inutilisable par le biais des paiements par carte bancaire, il est stocké sur le compte parental.

Le montant des cagnottes est visible depuis l’icône « coffre-fort » qui est disponible sous le solde du compte du jeune.

Pour récupérer l’argent ainsi épargné, correspondant au montant total espéré ou partiel, le parent doit effectuer un transfert via son application. Ainsi en choisissant l’option investir de la cagnotte, l’adolescent doit entrer son code confidentiel à 6 chiffres pour valider son investissement. En fait, il s’agit d’un transfert sur le compte de ses parents.

Pour obtenir de l’aide de la part de ses proches, l’utilisateur du compte ado Xaalys peut créer un répertoire de Xaalyser. Il doit entrer les coordonnées des personnes à qui il a donné son RIB, donc susceptibles de lui faire des virements.

Lors de la création de la cagnotte, l’application lui propose de partager son projet avec les contacts de son choix. Ces dernières recevront une notification de Xaalys par SMS.

Pour visualiser le RIB, il faut cliquer sur le bouton « réglages » et puis sur « RIB ». Si les parents ont donné leur autorisation pour qu’il y ait accès, le titulaire du compte pourra l’adresser très facilement par mail aux personnes de son choix.

Pour épargner sans autre projet que celui de mettre de l’argent de côté, il est possible en cliquant sur l’icône « Mon épargne », représentée par un portefeuille avec le signe € dessus, de définir un temps alloué à cette constitution de capital, entre 1 et 12 mois.

Il faut indiquer le montant espéré en fin de période, la fréquence des versements et leur montant. En cliquant sur le bouton « j’épargne » la tirelire est créée et sera approvisionnée comme définie. Pour cela il faudra que le compte soit suffisamment approvisionné.

Réglages compte ado via l’application
Activation / désactivation de la carte
Blocage / déblocage de la carte Xaalys
Réinitialisation du code Pin
Déclaration de perte ou de vol de la carte
Accès au RIB Si autorisation parentale
Accès aux CGU
Accès à la FAQ

Si vous voulez vous faire votre propre avis, vous pourrez en savoir plus ici ⇒ Découvrir Xaalys

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Mélanie MOSSALY

Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.

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