Nalo, notre avis sur leur contrat d’assurance-vie

Quand la presse décerne des prix tels que le Top d’Or de l’Assurance Vie du « Meilleur service clients », décerné par ToutSurMesFinances ou encore La Coupole de l’Audace 2021 dans la catégorie « Développement de l’offre et des services » attribué par l’Agefi, Nalo n’a pas besoin d’en démontrer plus pour inspirer confiance.
Pour tout connaître sur l’offre de Nalo et son fonctionnement, suivez le guide !

Aller sur le site officiel de Nalo

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Par Mélanie MOSSALY Modifié le 22/10/21 à 14:22
Avis Nalo

Présentation de Nalo

Nalo est ainsi nommé en référence au nom de l’abeille. La métaphore est audacieuse, telle la butineuse récoltant le miel, Nalo offre des solutions d’investissements moins couteuses, transparentes et de qualité pour les épargnants désireux de constituer des réserves.

Startup française créée fin 2016 par Guillaume Piard et Hugo Bompard, Nalo a pour ambition de rendre l’investissement plus facile avec des rendements mieux valorisés en travaillant sur l’alliance de la FinTech au service d’une expertise économique. Generali, 3eme assureur européen est le partenaire privilégié de Nalo

Découvrez l'assurance vie Nalo

Nalo, comment ouvrir un contrat d’assurance-vie ?

Ouvrir Assurance Vie Nalo
Procédure requise pour ouvrir une assurance vie chez Nalo

Nous avons tous en tête le souci de conserver notre épargne tout en la faisant fructifier. Pour Nalo, chaque investisseur est unique. La plateforme en ligne permet de simuler chaque projet avec ses particularités et besoins.

Au cours de la simulation, des informations les concernant vous seront demandées. Mais il faudra aussi exposer votre situation patrimoniale ainsi que vos attentes en matière de placement. C’est à l’issue de cette démarche qu’une assurance-vie est proposée.

100% digitale, la souscription ne prend que quelques minutes et demande un apport de fonds d’un minimum de 1000 euros. Les justificatifs à fournir sont des preuves d’identité, de logement et bancaires.

La société Generali sert de porte-monnaie. Nalo, en aucun cas ne détiendra d’argent, mais il sera le pilote et le gestionnaire de votre argent. Leur expertise leur vient de recommandations de Prix Nobel d’économie. La diversification et le rééquilibrage permanents en fonction des marchés financiers est la base de la fructification de votre épargne.

Important :
Profitez de 3 mois de frais de gestion offerts jusqu'à 500€ en renseignant votre adresse e-mail ⇒ Oui, j'en profite !

Notre avis sur les avantages chez Nalo

Incontestablement, souscrire une assurance vie chez Nalo vous permet de profiter de :

Un portefeuille diversifié
Rendement optimum pour chaque niveau de risque
Pas de frais d’entrée ou de sortie d’argent
Frais annuels de 1,65% maximum
Gestion pilotée sur-mesure
Gestion passive et quantitative
Sécurisation progressive du portefeuille
Privilège apporté aux ETFs
Conseil personnalisés d’un conseiller en gestion de patrimoine pour un investissement dépassant les 250 000 €.

Ouvrir une assurance vie chez Nalo

Bon à savoir :
Un ETF ou Exchange Traded Fund ou même tracker est un fonds d’actions ou d’obligations émis par des sociétés de gestion et agréés. Leur objectif est de suivre les fluctuations de leur indice de référence. Ceci permet d’obtenir toujours un rendement proche de l’indice. De plus les ETF sont moins chers que les obligations.
Important :
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Comment Nalo investit l’argent pour vous ?

Les EFT permettent un investissement sur des centaines d’entreprises réparties sur toute la surface du globe. Nalo est à l’affut de la croissance économique où qu’elle se trouve.

  • Les EFT en actions : la croissance des entreprises est un indicateur de choix. Une organisation qui prend de la valeur sur le marché est potentiellement une entreprise qui offrira de meilleurs rendements à long terme.
  • Les EFT obligataires constitués de prêts aux Etats ou aux entreprises présentent un risque limité pour l’investisseur.

En savoir plus sur l'offre Assurance Vie Nalo

Nalo, première assurance-vie sur supports écoresponsables

Nalo Assurance Vie Ecoresponsable
Nalo, une assurance vie écoresponsable

C’est LA tendance des marchés actuellement, la hausse des investissements a été de 34% depuis 2016 ! Ceci est dû à une prise de conscience collective des problèmes environnementaux.

L’ISR, ou « Investissement Socialement Responsable », représenterait à l’heure actuelle plus de 1000 milliards d’euros rien qu’en France. Ces produits financiers correspondent à deux critères, l’un financier, et l’autre basé sur des comportements socialement responsables et donc extra-financiers.

Deux labels sont nés de ce besoin ressentis par les investisseurs de participer à la sauvegarde de la planète dont le label ISR qui permet une meilleure visibilité des produits d’investissements issus d’entreprises socialement responsables. Le label est surtout destiné aux épargnants européens.

Nalo est l’organisme qui a investi le plus dans les ISR depuis sa création par le biais des portefeuilles qu’il gère.

Bon à savoir :
L’assurance-vie ISR de Nalo : de 3.4% à 22.8% de performance en 2020

La possibilité d’opter, sur l’ensemble ou en partie seulement de vos placements, pour un portefeuille écoresponsable, l’ISR, ou Investissement Socialement responsable, est un choix portant sur des entreprises performantes mais choisies sur des critères sociaux et environnementaux contribuant au développement durable. L’ISR favorise donc une économie durable et la transition énergétique.

Les formes de l’ISR proposées par Nalo sont portées par des entreprises performantes dans leur domaine :

  • La sélection ESG : critères Ecologiques, Sociaux et de Gouvernance.
  • L’exclusion ou éthique qui excluent les entreprises dont les activités sont jugées immorales : jeux, tabac….et celles qui pourraient être nocives pour l’environnement.
  • La thématique : énergies renouvelables par exemple
  • L’engagement actionnarial : vise à pousser les entreprises à une culture de la responsabilité sociale en faisant jouer les votes des investisseurs.

Nalo, toujours dans sa perspective de performance grâce à une forte diversification des supports d’investissement propose des solutions au cas par cas. Vous pourrez décider de choisir comme bon vous semble de participer à la transition globale dans la proportion qu’il vous plaira.

En savoir sur l'assurance vie écoresponsables Nalo

Avis sur la gestion pilotée sur-mesure chez Nalo, quels avantages ?

La gestion profilée n’est pas conseillée par Nalo. Les assureurs attribuent un profil d’investisseur à votre contrat et le gère de la même façon qu’il gère les contrats ayant le même profil. La gestion est dite « statique », c’est-à-dire qu’elle n’évolue pas en même temps que vos attentes, de vos projets voire même de votre situation patrimoniale.

La gestion sur-mesure est celle réservée traditionnellement aux gros investisseurs des banques privées. Chez Nalo, c’est un algorithme en veille permanente qui détermine la pertinence du portefeuille en fonction de l’horizon des projets. L’allocation de portefeuille varie en fonction du but à atteindre et de l’évolution des situations de chacun.

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Nalo, l’assurance-vie deux fois moins chère, notre avis

Frais de dossier 0€
Frais d’arbitrage 0€
Frais totaux d’investissement 0.85% à 1.65%
Gestion sur mesure 0€

En choisissant de dématérialiser au maximum sa gestion administrative des portefeuilles, les conseillers Nalo peuvent se consacrer essentiellement à l’accompagnement de l’épargnant.

De plus, en tant que FinTech novatrice, Nalo a développé un algorithme alliant technologie de pointe et expertise financière.

Ici pas de surveillance des cours de la bourse, mais un simple constat : la tendance générale est à la hausse, avec des supports présentant plus ou moins de risques, c’est l’algorithme qui réparti les allocations de ETF en fonction des perspectives de l’investisseur.

Voir les frais liés au contrat d'assurance vie Nalo

Avis sur les avantages du conseiller financier digital ?

Robot Advisor Nalo
Caractéristiques du robot advisor Nalo

Egalement appelé Robot-advisor, Nalo est une plateforme digitalisée qui a su mettre l’intelligence artificielle au service des investisseurs.

Un algorithme est une suite finie et déterminée d’instructions et d’opérations permettant de résoudre certains problèmes. Nalo en a développé un à partir des constats de grands économistes.

Salués par certains prix Nobels d’’économie, celui conçu par Nalo a réussi le tour de force d’intégrer les éléments statistiques constants de l’économie de marché au projet des souscripteurs d’assurance-vie et notamment le phénomène la volatilité de certaines valeurs sur les marchés.

L’impact est d’importance. En baissant les coûts de fonctionnements en matière de gestion de patrimoine, Nalo a permis l’ouverture de portefeuilles au plus grand nombre. L’assurance-vie n’est plus réservée désormais aux plus aisés, 1 000 euros à l’ouverture suffisent.

Par contre, contrairement à ses homologues américains, Nalo n’a pas hésité à conserver une approche humaine de la gestion de patrimoine. Et c’est bien là la seconde clé du succès, la qualité du service est indéniable. Les utilisateurs qui ont donné leur avis le disent haut et fort, ils se sentent réellement soutenus et encadrés vers leurs projets.

Porté par le groupe Generali, Nalo a acquis avec brio son statut de conseiller en investissement financier reconnu par la profession entière.

L'assurance-vie Nalo et sa fiscalité

L’assurance-vie est la solution permettant de transmettre son patrimoine à moindre coût pour les héritiers directs et indirects.

  1. Seules les plus-values sont soumises à l’impôt, lors d’un retrait, également appelé rachat.
  2. C’est la date de signature du contrat d’assurance-vie qui est à prendre en compte pour la défiscalisation des rachats.
  3. Deux options d’imposition : Prélèvement forfaitaire unique et Intégration à l’impôt sur le revenu (choix irrévocable pour l’année en cours).
  4. Pour des encours nets de moins de 150 000 euros, les plus-values des rachats des contrats souscrits depuis moins de 8 ans sont imposés à 12,8%
    Ils sont imposés à 7.5% sur les plus-values des rachats des contrats souscrits depuis plus de 8 ans.
  5. Pour des encours nets supérieurs à 150 000 euros pour un contrat de plus de 8 ans, les plus-values des rachats sont imposées à 12,8 % également.
  6. Pour tous les contrats souscrits depuis au moins 8 ans, un abattement de 4 600 € pour les célibataires et de 9 200 € pour les couples mariés sur la part en intérêt s’appliquera prioritairement sur les produits taxables à 7.5 % puis sur ceux taxés à 12.8%.

Ouvrir une assurance vie et profiter de sa fiscalité

Bon à savoir :
Encours nets, c’est le montant du solde du contrat au 31 décembre de l’année précédente.

La fiscalité de votre assurance vie Nalo en cas de succession

Le montant total de l’assurance-vie versé avant 70 ans ainsi que les intérêts acquis à la date du décès sont totalement exonérés des droits de succession pour le conjoint, que les personnes aient été mariées ou pacsées.

Les enfants et autres parents bénéficiaires bénéficient d’un abattement de 152 500 €.

Nalo propose aussi une épargne de précaution

En faisant le choix de supports d’investissements à faible volatilité, c’est-à-dire dont le cours est relativement stable, Nalo a permis à ses épargnants de réaliser une performance moyenne de 2.8% depuis 2016, nette de frais avant fiscalité et prélèvements sociaux.

Le rendement est donc tout à fait supérieur aux 0.5% du livret A. C’est la combinaison de fonds euros à capital garanti et EFT obligataires à faible volatilité qui offre une sécurité relative aux capitaux investis.

Votre argent reste disponible sous 72 heures. Il suffit de faire une demande de retrait total ou partiel pour disposer de ses capitaux.

Toutefois, il faut garder en tête que le temps joue en faveur des investisseurs. Le retrait d’argent est préférable quand le cours de l’action est à son plus haut niveau. Malgré tout, vous restez décisionnaire quant à l’utilisation de votre placement.

Spécificités de l’épargne de précaution nalo
Assurance-vie Nalo Patrimoine
1000€ minimum à l’ouverture du contrat
50€ minimum par versement libre
Grande sécurité
50€ minimum par rachat
1.16% de frais annuels
Si retrait avant 8 ans, la fiscalité et les prélèvements sociaux s’élèvent à 30% des plus-values
En 2020 3.6% de performance nette de frais, avant fiscalité

Découvrir Nalo Patrimoine, votre nouvelle assurance vie

Les avis sur TrustPilot : Nalo s’en sort bien !

4.2 / 5, c’est la note que les internautes ont alloué à Nalo

« John octroie 5 étoiles :
Il félicite une approche en mode projet plutôt intéressante et le site intuitif et clair. »

« Nicolas 5 étoiles également :
Il se dit satisfait, trouve les échanges vraiment agréables, le service client réactif et l’interface du site sympa. »

« Client X 5 étoiles aussi :
Un contrat exceptionnel ! Remarquable professionnalisme avec des explications simples et limpides. Cette personne ne jamais avoir été aussi positivement étonnée. »

Les avis des plateformes de collectes d’avis clients sont unanimes. Nalo est plébiscité.
C’est là => Découvrez l'assurance vie Nalo

Mélanie Mossaly Pourquoimabanque
Mélanie MOSSALY

Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.

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