Comment se sortir d’une situation de surendettement ? Voici une question que vous pouvez vous poser si au fur et à mesure des années, vous avez accumulez des dettes que vous ne pouvez plus honorer aujourd’hui.
Déclaré en situation de faillite personnelle, vous ne parvenez plus, malgré vos efforts à rembourser vos mensualités de crédits et plus généralement vos dettes ?
Voici, dans cet article, des solutions pour combattre cet échec financier.
Par Marie MORIZETModifié le 23/05/21 à 17:22
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Comment devient-on une personne surendettée ?
Le surendettement peut avoir plusieurs origines :
Une baisse durable de vos ressources suite à la perte de votre emploi peut vous amener à vous endetté de manière disproportionné.
Un nombre trop important de crédits : Plus vous contractez d'emprunts auprès divers organismes de crédits et plus votre capacité d'endettement augmente.
A partir d'un certain seuil, vos revenus ne vous permettent plus de faire face à vos charges.
Ainsi, la spirale infernale commence puisque vous empruntez pour faire face à vos charges courantes.
« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »
Quelles sont les démarches à faire pour sortir du surendettement ?
Après plusieurs mois de réflexion, vous souhaitez sortir définitivement du surendettement en mettant en place des solutions concrètes et durables.
En voici quelques unes :
Se rendre au Centre Communal d'Action Sociale (CCAS) de votre ville
Le premier réflexe à avoir est de prendre rendez vous avec une assistante sociale au Centre Communal d'Action Sociale (CCAS) de votre ville.
Votre conseiller étudiera avec vous vos revenus, vos charges, les raisons du déséquilibre financier.
Il commencera à vous proposer des solutions pour sortir de cette impasse.
Analyser votre budget et supprimer les dépenses superflues
Ensuite, budgétisez vos ressources et vos dépenses. Supprimez toutes dépenses superflues ( abonnement TV, abonnement téléphoniques, abonnement à une salle de sport etc.) Bref !
Faîtes le tri entre les dépenses régulières et inévitables liés au fonctionnement de votre logement (eau, loyer, électricité etc.) et les dépenses « plaisirs ».
Contacter les différents créanciers
Un des premiers réflexes à avoir si vous ne souhaitez plus être surendetté est de joindre chaque organisme ou tierce personne auxquelles vous leur devez de l'argent.
Demandez leur s'il est possible qu'un échéancier de paiement plus souple pour votre budget soit mis en place ?
Après le dépôt de votre dossier de surendettement, la commission étudiera votre dossier. Ceci prend plusieurs semaines, voire plusieurs mois.
Dans l'attente de la recevabilité de votre dossier, il est important de :
Continuer à régler ses dettes dans la mesure du possible
Ne pas souscrire d'autres emprunts
Prendre connaissance des courriers qui vous seront envoyés
Signaler tout changement à la commission de surendettement
Quelles conséquences lorsque vous déposez un dossier de surendettement à la Banque de France ?
Votre dossier est admis par la Banque de France
Si votre dossier est recevable, la commission de surendettement va chercher pour vous la solution la plus adaptée à votre situation financière :
Rechercher un accord amiable entre vous et vos créanciers afin de mettre en place un plan de remboursement adapté à votre situation.
Si aucun accord amiable ne peut être trouvé, la commission peut exiger des mesures de traitement de votre surendettement validées par un juge (ex : effacement partiel ou total de vos dettes).
Votre dossier est refusé par la Banque de France
Si votre dossier est irrecevable, la commission peut orienter votre dossier vers une procédure de rétablissement personnel.
La commission de surendettement ne peut pas prêter, racheter, regrouper vos crédits, payer vos crédits à votre place ou vous accorder de subventions.
Marie MORIZET
Journaliste et rédactrice web spécialisée dans la finance, je rédige des contenus tous biens différents, axés sur la gestion des comptes, les placements, les prêts ou encore l'assurance ou l'investissement immobilier, mais toujours avec passion pour l'information.