Les différentes banques en ligne
Avant de commencer notre comparatif des meilleures banques en ligne, vous aurez le choix entre trois types d'établissements virtuels.
Les banques traditionnelles
Vous vous en rendrez rapidement compte en vous intéressant aux banques en ligne : beaucoup sont en réalité des filiales des grands groupes bancaires français.
Pour n'en citer que quelques-unes, ING Direct dépend du groupe néerlandais ING.
Hello Bank est affilié à la banque BNP Paribas et BforBank est la version virtuelle du Crédit Agricole.
Les pures players
Certaines banques en ligne ont une existence uniquement virtuelle.
Il s'agit le plus souvent d'anciens spécialistes de la bourse et de l'épargne qui ont fini par proposer des services de gestion de compte à leurs clients.
C'est notamment le cas de N26, Revolut, ou encore Orange Bank.
Les banques de troisième génération
Troisième option : les plateformes en ligne de banques dites traditionnelles qui ont choisi de dupliquer leur service sur Internet.
Un peu moins flexibles et souvent plus chères que les premiers acteurs décrits plus haut, elles offrent également une plus large gamme de service, ainsi que la possibilité de jongler assez facilement entre la gestion de vos comptes en ligne et en agence.
Dans cette catégorie, on retrouve les agences en ligne de la Caisse d'Epargne, LCL ou encore HSBC.
Notre comparatif des meilleurs produits bancaires en ligne
La compétition entre les différentes banques en ligne a créé une forme d'uniformisation dans leur offre, et vous retrouverez donc généralement les mêmes services d'une banque à l'autre.
Voici les principaux services bancaires que peuvent vous offrir les meilleures banques en ligne.
Le compte courant
Lorsque vous ouvrez un compte en banque en ligne, l'établissement que vous allez choisir va vous demander un dépôt initial et vous imposer des frais de gestion.
Voici les différentes offres des banques en ligne en la matière :
- Boursorama Banque : pour ouvrir votre compte, vous devrez toucher au minimum 1 000 euros par mois. Vous bénéficierez d'une prime à l'ouverture de 80 € et vous aurez une carte Visa gratuite sans aucun frais de gestion.
- Hello Bank : Hello Bank propose également une prime d'ouverture de 80 € à l'ouverture, une visa gratuite et aucun frais de gestion.
- ING Direct : chez ING Direct, vous devrez toucher un minimum de 1 200 € par mois, une carte Gold gratuite dès l'ouverture de votre compte, et 0 € de frais de gestion.
- Fortuneo : on retrouve la même offre qu'ING Direct chez Fortuneo, avec une prime à l'ouverture de 80 € également.
- BforBank : c'est la banque la plus élitiste avec une condition de revenu minimum de 1 600 €, et des frais de gestion également nuls.
L'épargne
La plupart des banques en ligne proposent des livrets d'épargne, livret A et LDDs.
Par contre, Boursorama et Hello Bank sont les seules à proposer un Plan d'Epargne Logement (avec un rendement de 1 %) et un Compte Épargne Logement (CEL) à 0,5 % par an.
Boursorama Banque fait partie de celles qui offrent les meilleurs rendements, avec un livret d'épargne à 0,40 %, un livret A et LDDs à 0,75 % et un PEL à 1 % par an.
Les plafonds sont généralement les mêmes d'une banque à l'autre (22 950 € pour un livret A, 12 000 € pour un LDDs et 15 300 € pour un CEL).
L'assurance-vie
Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent une assurance vie.
La grande majorité d'entre elles n'imposent aucun frais d'entrée excepté Hello Bank, dont les tarifs peuvent varier de 1 à 4,75 % par an.
Les frais de gestion sont également relativement proche (0,60 % pour Fortuneo et 0,75 % pour Boursorama).
Les plus rentables restent également Boursorama (+ 2,10 %) et Fortuneo (+ 2,80 %).
Le crédit bancaire
Les grandes différences se font sur l'accès au crédit (à la consommation et immobilier) d'une banque en ligne à l'autre.
Les plus intéressantes en la matière sont :
- Boursorama Banque qui propose un crédit immobilier à partir de 100 000 € et un prêt personnel allant de 1 500 de 75 000 € ;
- Fortuneo avec un crédit immobilier (sur 7 à 25 ans) pouvant monter jusqu'à 1 000 000 € (mais pas de crédit à la consommation) ;
- ING Direct propose un crédit immobilier pouvant aller jusqu'à 1 500 000 € (sur 8 à 25 ans).
Seules Boursorama, HelloBank, Monabanq et BforBank proposent des prêts à la consommation.
Verdict : quelle banque en ligne choisir ?
Difficile de dire qu'une banque en ligne propose de bien meilleurs services que les autres.
La différence se fait en effet sur vos besoins propres, et ce que vous attendez de votre banque.
La plupart offrent des services très complets, flexibles, et à des prix qui défient la concurrence des acteurs traditionnels.
Si les banques en ligne offrent aujourd'hui le panel de produits bancaires le plus vaste (en particulier Boursorama Banque), les pure players sont plus réactifs innovants, et surtout moins chers.
