En 2023, les taux d’intérêt ont connu une augmentation spectaculaire, passant de 1 % à souvent plus de 4 %. Cette hausse abrupte a eu des conséquences majeures sur le marché immobilier. Elle a contraint de nombreux candidats à la propriété à reconsidérer leurs projets ou à les annuler purement et simplement. Cette situation a entraîné une stagnation du marché, suscitant le désarroi des agents immobiliers. Quelle perspective en 2024 ?
Prévisions bancaires : les taux d’intérêt vont-ils chuter en 2024 ? Découvrez les tendances à surveiller !
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Modifié le 26/04/24 à 10:43
Rappel du contexte
Jusqu'au début de 2023, l'emprunt était relativement accessible, avec des taux oscillant entre 1 et 1,8 % sur 20 ans. En peu de temps, le coût total du crédit a été multiplié par quatre.
Face à cet effort financier supplémentaire, de nombreux futurs acquéreurs sont contraints de faire des compromis. Ils sont obligés de réduire la surface habitable ou de s'éloigner des grandes villes, au risque d'être confrontés aux coûts élevés du carburant.
Ils ont par ailleurs subi de nombreux refus de prêts dus à la restriction du taux d'endettement des ménages à 33 %. Ce fait peut aussi être attribué à l'exigence croissante d'un apport personnel (10 % minimum).
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Perspectives pour 2024 : une éventuelle baisse en fin d'année
En 2024, les experts ne s'attendent pas à une baisse significative des taux d'intérêt, mais des signes de ralentissement commencent à se manifester. Le mouvement à la baisse a été amorcé dès février, avec un taux du marché à 4,05 % sur 20 ans. Certains spécialistes anticipent même un taux situé entre 3,9 % voire 3,6 % au cours du premier semestre 2024.
Il ne s'agit pas encore d'un retournement complet de tendance. Toutefois, cette légère baisse a déjà impulsé une reprise des crédits immobiliers, avec une augmentation de 8,5 % en janvier 2024 par rapport à décembre 2023. Cette tendance est corroborée par les statistiques de Crédimmo, qui indiquent une hausse de 16,5 % du nombre de prêts distribués en janvier.
Selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, à la fin de 2024, le taux moyen devrait atteindre 3,25 %. Cette éventuelle baisse, combinée à une diminution des prix immobiliers, pourrait inciter davantage de ménages à se lancer dans l'achat d'un bien immobilier. Par ailleurs, certaines banques accordent à nouveau des prêts sur 30 ans, bien que cela reste une pratique marginale.
Cette extension de la durée des prêts peut accroître la capacité d'investissement des emprunteurs, mais elle alourdit également le coût des intérêts à long terme. Les taux d'intérêt sont aussi renégociables auprès de sa banque ou auprès d'un autre établissement en cas de baisse. De fait, les ménages qui ont essuyé un refus de prêt en 2023, malgré leur solvabilité, pourraient avoir une nouvelle chance de concrétiser leur projet.
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Des signes de stabilisation, voire de légère baisse des taux d’intérêt commencent à se dessiner pour l'année 2024. Ces prévisions donnent un certain espoir aux futurs acquéreurs, tout en incitant à la prudence et à la surveillance attentive des tendances du marché. Il est conseillé aux emprunteurs de se tenir informés des évolutions des taux.
Ils doivent aussi considérer la possibilité de renégocier leur prêt si une baisse significative se matérialise. Rester flexible et bien informé demeure essentiel dans un contexte économique en constante évolution.
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