La carte bancaire à débit différé : comment fonctionne t-elle ?
Lors d’un rendez vous physique ou téléphonique avec votre banquier, celui-ci vous a proposé de changer votre carte bancaire à débit immédiat pour une carte bancaire à débit différé.
Vous ne savez pas réellement ce qu’est cette carte de paiement : Qu’est ce que cette nouvelle façon de payer va t-elle changer au quotidien pour vous ? La tarification est-elle différente ? Quelles sont les avantages et les inconvénients d’une carte bleue à débit différé ? Concrètement, comment l’utiliser pour régler vos dépenses quotidiennes ?
Retrouvez ici toutes les informations indispensables à connaître sur la carte à débit différé dans le temps.
Par Mélanie MOSSALYModifié le 21/02/23 à 09:46
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Qu'est ce qu'une carte bancaire à débit différé ?
La carte bancaire à débit différé s'oppose aux cartes à débit immédiat. En effet, les paiements par carte bleue à débit différé sont enregistrés informatiquement mais ne sont pas débités de votre compte bancaire deux jours après le paiement de votre achat comme peuvent l'être les paiements à débit instantané.
Les paiements différés sont mis en attente de prélèvement et sont retirés de votre compte en banque, le mois suivant à une date fixe.
Imaginons que vous effectuez au mois de novembre, plusieurs achats pour un montant total de 2100 €. Les fonds seront débités de votre compte chèque le 4 décembre et non à chaque achat que vous effectuez au mois de novembre.
Cependant, le système de « règlement en différé » ne fonctionne que pour les paiements carte bancaire. Lorsque vous retirez dans un distributeur automatique de billets que ce soit celui de votre banque ou d'une banque concurrente, le retrait est débité deux jours plus tard voire le jour même.
Découvrez ce qu'est la carte bancaire à débit différé
Qui peut bénéficier d'une carte bancaire à débit différé ?
Toute personne détentrice d'une carte de retrait et paiement peut demander à son établissement bancaire, l'octroi d'une carte à débit différé. Seulement, c'est votre banquier qui prend la décision de vous accorder ou non une carte de paiement en débit différé.
Voici les éléments qu'il prendra en compte dans sa décision :
4- L'utilisation de votre carte de retrait et paiement : Êtes vous plutôt dépensier ? Ou au contraire, au regard de vos revenus, vous êtes raisonnables dans vos achats CB ?
Comment fonctionne le paiement en différé des achats réalisés avec votre carte bancaire ?
Tous les organismes bancaires appliquent le même fonctionnement concernant le paiement des opérations carte par débit différé. Il y a deux facteurs importants à prendre en considération :
la date d’arrêté,
la date de prélèvement.
Lorsque vous décidez de vous servir de votre carte avec paiement différé, les achats que vous effectuez au cours du mois ne seront prélevés sur votre compte chèque qu'à partir du mois suivant.
Au fil du mois, vos dépenses s’accumulent. Seulement, au lieu que soit débité vos achats CB au fur et à mesure que vous dépensez, la totalité de vos dépenses est prélevé en une seule fois au cours du mois suivant.
Quelles sont les avantages à payer ses achats en différé ?
Vous vous demandez quels intérêts avez vous à choisir une carte débit différé plutôt qu'une carte débit immédiat ? Voici les avantages d'une carte bleue avec paiement différé sur un mois :
Vous évitez le dépassement de votre autorisation de découvert
Etant donnée que vos paiements carte s’accumulent mais qu'ils ne sont pas débités de votre compte, votre solde bancaire reste positif et ne va, en règle générale, jamais au delà de votre découvert.
Vous évitez d'être débités de frais bancaires intempestifs
Vu que le solde de votre compte reste créditeur, votre établissement bancaire ne vous prélève pas de commissions d'interventions, prélèvement intérêts débiteurs, frais de rejet de prélèvement etc.
Vous gérez mieux vos dépenses et vos rentrées d'argent
En comprenant et en utilisant correctement le débit différé sur votre carte, vous anticipez les paiements carte à venir le mois prochain.
Les limites à utiliser le débit différé sur sa carte bancaire
Bien que la carte à débit différé offre de nombreux points positifs, il ne faut pas oublier qu'il y a certains inconvénients à utiliser une carte de paiement différé pour ses dépenses quotidiennes :
Une nouvelle gestion de vos dépenses à apprendre
Par mégarde ou par oubli, vous avez dépensé plus que ce que vos revenus vous le permettent. Résultat : lorsque votre salaire arrive sur votre compte, vous vous rendez compte que vous n'avez pas assez d'argent pour régler la totalité des paiements CB effectués le mois dernier.
Un conseil : Connectez vous à votre espace client bancaire, vous avez la possibilité de visualiser l'ensemble des achats cartes bleues effectués au cours du mois.
Le coût d'une carte bancaire différé est plus élevé qu'une carte bancaire à débit immédiat
La tarification annuelle d'une carte de paiement en différé est plus importante de quelques euros qu'un carte de retrait et paiement classique. Ce coût supplémentaire s'explique par une facilité de paiement offerte par votre banque.
Quelle différence entre une carte à débit immédiat et une carte à carte à débit différé ?
Découvrez les différences entre une carte à débit différé et une carte à débit immédiat
Dans une carte bancaire à paiement immédiat, les achats que vous réglez sont débités quasi-instantanément de votre compte courant tandis qu'une carte bancaire à débit différé, les achats CB sont débités de votre compte un mois plus tard.
Les débits sont généralement effectués le 4 de chaque mois pour les dépenses effectuées le mois dernier.
Comment obtenir un carte bleue avec des paiements différés dans le temps ?
Pour obtenir une carte bancaire à débit différé, il suffit d'en faire la demande auprès de votre établissement bancaire et de signer un avenant sur votre forfait de compte.
Au moment de la signature du contrat, il est important de demander au chargé de clientèle :
les dates d'arrêté du compte carte : A partir de quel moment les paiements CB arrêtent d'être comptabilisés pour le mois en cours ?
les dates d'inscription au débit du compte : Quand êtes vous prélevé pour l'ensemble des opérations effectués le mois dernier ?
Comment se servir d'une carte à débit différé ?
Rien de plus simple puisqu'il vous suffit simplement de l'utiliser le la même manière que vous le faisiez pour votre ancienne carte bancaire.
Retirer avec une CB Débit Différé : Les retraits sont débités de votre compte instantanément. Au pire deux jours plus tard, si vous vous rendez dans un distributeur concurrent à votre banque.
Payer avec une CB Débit Différé : Les montants réglés sont prélevés le mois suivant vos achats.
Peut-on désactiver l'option « paiement différé » sur sa carte bancaire ?
Non, il n'est pas possible de procéder à la désactivation du débit différé sur sa carte de paiement. La seule solution est d'annuler votre carte bancaire et de commander une nouvelle carte bleue à débit immédiat.
Renseignez vous auprès de votre conseiller bancaire pour procéder à la modification.
Comment demander la clôture de sa carte à paiement différé ?
Vous ne voulez plus profiter de votre carte de paiement et vous souhaitez résilier définitivement votre carte bleue à paiement différé ? Vous devez vous rendre à votre agence bancaire accompagné de votre pièce d'identité, numéro client et carte bancaire.
Ensuite, demandé au guichetier de clôturer votre carte débit différé et de vous commander une carte de paiement à débit immédiat.
Sous une semaine (maximum 10 jours), vous recevrez à votre agence ou à votre domicile votre nouvelle carte bleue. Vous conservez le même code confidentiel puisque c'est un renouvellement de carte bancaire.
Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre agence, téléphonez ou envoyez un e-mail à votre conseiller bancaire et dites lui que vous ne souhaitez plus payer en différé avec votre carte. Ainsi, il fera le nécessaire pour modifier votre moyen de paiement.
Les banques et leurs cartes bancaires à débit différé
La carte à débit différé dans les banques
La plupart des cartes bancaires sont éligibles au débit différé quelque soit le réseau auquel vous êtes affilié : Visa ou MasterCard.
Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum, Visa Infinite, Gold Mastercard ou encore World Elite Mastercard proposent à ses client la mise en place de l'option « Différé » sur ces cartes de paiement et retrait. Seulement, les banques ne proposent pas toutes les mêmes cartes bancaires pour leurs usagers.
Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.
