Néobanque signifie « nouvelle banque ». Ce terme explique que de nouveaux établissements offrent depuis plusieurs années des services bancaires, mais avec cette spécificité d’être accessible uniquement, ou pour la plupart des fonctionnalités, en ligne.
Pour autant, toutes ne permettent pas d’encaisser des chèques ni de souscrire à des contrats de crédit ou d’épargne. Ces prérogatives sont réservées uniquement aux compagnies sous licence bancaire. Netpublic a fait un comparatif des banques en ligne qui permet d’y voir plus clair. Bunq a ses particularités, bien à elle. D’où vient-elle et quels sont ses atouts ? Voici un petit guide pour tenter d’y voir clair.
Par Mélanie MOSSALYModifié le 30/12/22 à 17:31
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Bunq, histoire et motivations vertueuses
2012, Ali Niknam, l’actuel PDG, crée « bank of the free », la banque de la liberté. En 2014, la banque centrale néerlandaise accorde à Bunq une licence bancaire officielle. C’est le début de la conquête de l’Europe ; désormais, la banque en ligne est proposée dans une trentaine de pays.
En 2021, les clients de Bunq se voient proposer un IBAN allemand, qui permet d’effectuer des transactions de toutes sortes comme recevoir ses salaires ou payer une facture. Avec l’IBAN, les échanges internationaux sont possibles, car validés et protégés par les mêmes contraintes que pour n’importe quelle banque européenne.
Cette même année, la FinTech rejoint également le service des TIPS, qui sert à payer directement après avoir rempli un document. En France, le TIP est souvent utilisé pour valider les factures d’électricité, instantanément. Ce système est également valable à l’international entre les banques du réseau TIPS.
Le credo, qui anime cette entreprise, est de permettre à ses utilisateurs de vivre la banque en toute liberté, en s’affranchissant des contraintes entravant son utilisation. Mais l’écologie n’est pas laissée pour compte. Chaque fois que 100 € sont dépensés par une des cartes bancaires distribuées par Bunq, cette dernière plante un arbre grâce à son partenaire Eden Reforestation Projects. De même, les investissements de la néobanque excluent le soutien aux entreprises dont l’impact C02 élevé.
Comment ouvrir un compte chez Bunq ?
Comme pour toutes les banques, les conditions d’éligibilité doivent être respectées. Il faut être majeur, ou avoir un tuteur légal qui autorise l’ouverture du compte. Le lieu de résidence doit être en Union Européenne. Il faut également être titulaire d’un autre compte bancaire.
Dernière condition, la possession d’un smartphone est indispensable pour effectuer toutes les démarches via l’application.
Depuis n’importe quel outil numérique, il suffit de cliquer sur « ouvrir un compte » sur le site de Bunq. Le serveur demande de renseigner un numéro de téléphone et de cliquer sur « envoyer » une invitation. Un lien de téléchargement est alors envoyé au smartphone indiqué qui renvoie au téléchargement de l’application. Il suffit alors d’ouvrir un compte en cliquant sur l’onglet dédié.
Comme pour toutes les banques, Bunq a besoin de connaître l’identité, l’adresse physique et mail, mais aussi le sexe et la date de naissance du nouvel utilisateur. Une pièce d’identité est demandée, l’envoi se fait par photo ou document joint.
Une fois le compte activé, trois types de cartes bancaires et abonnements sont proposés.
Bunq propose trois types de comptes bancaires avec carte associée
Découvrez les offres "compte bancaire" proposée par la néobanque BUNQ
Tous les comptes Bunq peuvent convenir à tous les usagers, qu’ils soient particuliers ou entreprises.
Les abonnements à Easy Money et Easy Green offrent de belles solutions de gestion aux entreprises. Il s’agit de la possibilité de laisser les collaborateurs utiliser le moyen de paiement, mais aussi d’effectuer des opérations de comptabilités grâce à la numérisation des factures, reçus, par exemple.
Les avantages du compte Easy Green
La carte bancaire en métal est fournie par défaut sur les comptes Easy Green, elle permet d’effectuer des paiements jusqu’à 250 € sur les terminaux non connectés, comme aux pompes à essence ou sur les péages d’autoroute. De plus, si le solde du compte le permet, régler une facture jusqu’à 50 000 € est possible, une fois par jour.
C’est aussi la seule carte bancaire, distribuée par une néobanque, acceptée par les loueurs de voitures à l’étranger. En incluant la mention « Crédit », Bunq a réalisé un coup de maître avec un moyen de paiement fonctionnant comme les cartes de crédit des banques. Il ne s’agit pas ici d’emprunter de l’argent, mais plutôt de rassurer le vendeur. A noter, l’abonnement Easy Money comprend aussi cette fonctionnalité.
Bunq, une néobanque dans son temps ?
En plus de l’arbre planté tous les 100 euros dépensés par carte, Bunq s’applique à utiliser en priorité les transports les plus écologiques pour l’acheminement de ses courriers et moyens de paiement.
La carte métal d’Easy Green a été pensée pour les voyageurs réguliers tant au niveau de son empreinte CO2 que pour la sécurité dont elle bénéficie.
Enfin Bunq permet à ses clients de transférer automatiquement de l’argent sur des sous comptes d’épargnes associés au compte principal. Le taux d’intérêts actuel est de 0.27 %. Cet argent est automatiquement investi dans le soutien aux entreprises vertueuses.
Bunq est vraiment une banque engagée pour le bien être de la planète et pour une mobilité maximum. Malgré le peu de communications effectuées, les consommateurs ne s’y trompent pas. Les chiffres parlent d’eux-mêmes. De près de 14 millions d’euros de dépôts en 2014, la banque est passée à 105 millions d’euros fin 2017.
Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.
