Au départ, Cyril Tramon avait créé Philimore en 2003, qui avait pour but de permettre à des entreprises de placer des capitaux pour en aider d’autres à investir et croître.
Wesharebonds est né en 2016, mais avec cette différence qu’elle ouvre également aux particuliers disposant d’un minimum de 1 000 euros ce que l’on nomme désormais le crowdfunding ou financement participatif.
Wesharebonds, notre avis sur la plateforme de financement participatif
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Modifié le 30/12/22 à 18:48
Présentation de Wesharebonds
Fondée en 2015 par Cyril Tramon, Yoann Coumes-Gauchet et Guillaume Hannezo, Wesharebonds est une SAS basée à Paris. La Banque Postale est partenaire de la plateforme 100% digitale et est détentrice de 10% du capital de l’organisation.
En 2016, les dirigeants de la FinTech ont réussi le tour de force de lever 3.8 millions d’euros auprès de La Banque Postale Assurance, La Mutuelle Générale et 50 Business Angels (personnes physiques investissant une partie de leur patrimoine).
C’est ainsi que les 1ères PME sélectionnées par Wesharebonds reçoivent un prêt non consenti par le biais unique des banques.
Aujourd’hui, ce sont des particuliers qui s’inscrivent sur la plateforme et décident du montant qu’ils souhaitent prêter, ils se partagent les financements avec les banques mais à hauteur minimum d’au moins 50% du montant emprunté.
L’Autorité des Marchés Financiers, l’AMF, a agréé Wesharebonds en tant que Conseiller en Investissement Participatif.
L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution de la Banque de France s’assure de la validité des activités de la Fin Tech.
Wesharebonds effectue une sélection rigoureuse des projets qu’elle soutient. Son ambition est de créer un cercle vertueux en permettant aux entreprises de trouver des financements qui valorisent le patrimoine des investisseurs. C’est toute l’économie française qui bénéficie des activités de la plateforme.
Wesharebonds, bien démarrer dans le financement participatif
Comment s'inscrire à Wesharebonds ?
- Rendez-vous sur le site officiel de Wesharebonds et cliquez sur « Ouvrir un compte ».
Guide d'inscription à la plateforme WeShareBonds - Ensuite, renseignez votre nom, prénom, email, numéro de téléphone et votre éventuel code de parrainage transmis par un proche. Vous choisissez un mot de passe et acceptez les conditions générales. Cliquez sur « Créer mon compte ».
- Un email de confirmation vous est adressé, votre profil ne sera validé qu’après avoir cliqué sur le lien fourni.
Vous pourrez ainsi prendre connaissance des projets ouverts aux investisseurs ou ceux à venir. Vous prendrez connaissance des besoins des entreprises et du temps prévu au remboursement des prêts ainsi que du taux d’intérêt espéré. Si l’aventure vous tente, vous pourrez alors passer à la seconde étape.
Votre profil investisseur dès 1 000 € avec des rendements bruts compris entre 2.5% et 12.5% par an
L’AMF oblige Wesharebonds à collecter des informations pour vous permettre d’obtenir un numéro unique d’investisseur qui dépendent de votre situation :
| Documents à fournir pour investir chez Wesharebonds | |
| Pour les particuliers | Pour les entreprises |
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Il vous sera également demandé des renseignements sur votre situation personnelle et financière, ainsi que l’origine des fonds que vous souhaitez investir. Un questionnaire établira quelle est votre expérience en matière de placements.
A l’issue de cette seconde étape, un code confidentiel vous sera adressé via SMS. En confirmant ce code secret sur la plateforme, vous signez votre dossier d’inscription. Vos documents seront examinés et vous recevrez sous 48 heures l’autorisation de procéder à votre premier investissement. Il vous suffira d’effectuer un virement bancaire vers votre compte Wesharebonds.
Vous pouvez contacter Wesharebonds par téléphone au 09 75 18 85 50 ou en remplissant le formulaire de contact et en indiquant votre adresse e-mail, la nature et la description de votre demande. Vous pouvez aussi accéder au support d’aide en ligne ou obtenir de précieuses informations sur leur blog.
Notre avis sur les projets proposés par Wesharebonds
Lors de la présentation des projets, les mensualités remboursées, les intérêts à percevoir et l’échéance des prêts sont fixés par négociation avec les entreprises demandeuses. L’offre est donc totalement transparente.
Vous avez ainsi accès à des opérations de promotion immobilière ou à des financements d’entreprises qui seront remboursés à taux fixe sur une durée de 1 à 60 mois en fonction des prêts.
Les prêteurs n’ont aucun frais à supporter hormis la fiscalité.
Les analystes auditent et sélectionnent les projets.
L’investissement est proposé aux grands investisseurs qui participent en premier, à hauteur de 49% maximum du prêt consenti. Ce sont les fonds des actionnaires de Wesharebonds, l’équipe de collaborateurs, et un club d’investisseurs professionnels.
La collecte est ouverte aux membres de la plateforme digitalisée aux mêmes conditions que pour les financiers professionnels.
Lorsque la totalité du montant du prêt a été proposée, le projet est clos et validé. Le montant que vous avez proposé est déduit de votre portefeuille Wesharebonds.
Une fois que l’entreprise reçoit le financement, les équipes Wesharebonds suivent le dossier, le remboursement des mensualités jusqu’au paiement de la totalité.
Avis à propos des risques liés aux financements participatifs Wesharebonds
Le crowdlending comporte des risques en perte de capital. Si une PME ou un marchand de biens venait à ne pas rembourser son prêt, la plateforme Wesharebonds verrait son taux de défaut augmenter. Le taux de défaut s’exprime en pourcentage des sommes placées ou en montant absolu.
La particularité de Wesharebonds est qu’elle est partenaire de La Banque Postale. Cet organisme financier dispose donc des moyens de recouvrement de créance des établissements financiers et assure donc une protection relative aux autres contributeurs de la plateforme.
De plus pour éviter une perte importante de votre argent, il est fortement conseillé de diversifier au maximum votre portefeuille. Comme le dit le dicton « Il n’est pas bon de mettre ses tous ses œufs dans le même panier ».
Quelques statistiques pour vous aider dans votre choix d'investissement :
| Montant prêté total | 25 175 000 € |
| Entreprises soutenues | 59 |
| Montant moyen financé | 426 172 € |
| Capital remboursé | 2 101 485 € |
| Intérêts bruts perçus | 451 968 € |
| Investisseurs | 3 982 dont 84,95 % de particuliers |
| Taux de défaut | 1,69 % |
En choisissant votre plateforme de crowdlending, nous vous suggérons de comparer les taux de défauts affichés. Plus il sera bas, plus il vous sera possible de faire confiance aux projets proposés.
Voici les risques en détail :
| Niveau de risques | Explications du risque |
|---|---|
| Risque de défaut de paiement et de défaillance | L’entreprise ne paie pas les sommes dues, partiellement ou en totalité. Souvent il s’agit d’un simple oubli qui se régularise suite à une relance de la part de Wesharebonds. Il arrive aussi que l’organisation bénéficiaire du prêt se trouve en cessation de paiement car elle rencontre des difficultés majeures d’ordre financier. |
| Risque d’illiquidité | C’est le risque le plus élevé du crowdlending. Les PME qui bénéficient des prêts ne sont pas cotées en bourse. Vous n’en avez donc pas acquis de parts négociables sur le marché. La seule façon pour récupérer rapidement votre argent est de convenir de la reprise de votre part prêtée par un tiers ou une connaissance. Il faudra alors en avertir la plateforme. |
| Risques opérationnels | L’analyse présentée par Wesharebonds lors de la mise en ligne du projet fait état des modalités de gestion, de management de la PME, mais aussi de ses activités, de son ancienneté etc. Dans l’onglet « Opération » de chaque projet, les risques inhérents sont détaillés. Ils sont liés à la spécificité de l’entreprise et peuvent conduire à une perte totale ou partielle du montant prêté. |
Un avis sur les avantages offerts par Wesharebonds
Placer de l’argent nécessite d’établir une stratégie convenant à votre profil d’investisseur. Il est important de soutenir des projets porteurs de sens aussi bien en termes économiques que de responsabilités.
Les tenants et aboutissants des projets soutenus par la FinTech sont toujours transparents qu’ils soient immobiliers ou entrepreneuriaux. Vous devez définir :
Pourquoi investissez-vous ? Pour un futur achat important ? Pour faire fructifier un capital ?
Dans combien de temps aurez-vous besoin de récupérer le capital et les intérêts ? Vous souhaitez changer de voiture dans 5 ans ou bien épargnez-vous pour les études de vos tous jeunes enfants ?
Quel risque acceptez-vous de prendre ? Par exemple en achetant des actions directement sur le marché, l’investisseur court le risque d’une dévalorisation subite et très importante de son capital investit. Ce qui n’est pas le cas pour le détenteur d’un livret A, qui perçoit un faible rendement mais garde son épargne disponible dans sa totalité.
Il est important de déterminer ces points avant d’envisager d’investir. Wesharebonds propose une solution à court ou moyen terme, n’excédant pas 5 ans, avec un risque modéré à faible qui sera renseigné sur lors de l’affichage du projet.
Le fait de diversifier ses placements en abondant régulièrement son portefeuille peut tout à fait correspondre à un souhait d’un des plus forts rendements du marché actuel dans un laps de temps étendu.
Il est toujours délicat de faire fructifier un capital en optimisant une prise de risque minimum avec un rendement maximum. L’alternative de Wesharebonds est d’investir sur des périodes relativement courtes avec un taux d'intêret brut allant jusqu’à 12 % par an qui reste fixé sur toute la durée du prêt.
En diversifiant les projets soutenus, les risques sont maintenus dans une limite raisonnable. D’autant que les dossiers des entreprises sont passés au crible avant d’être proposés et que le degré de risque est estimé en fonction de la solidité financière des organisations.
Récapitulatif des objectifs fixés par les prêteurs. Quels sont leurs objectifs à moyen ou long terme ?
| Le placement de capital | Dès 1 000 € et sans limite supérieure, le capital investit travaille à des taux bien supérieurs aux placements traditionnels et sécuritaires, tels l’assurance vie ou les livrets qui ont désormais un rendement net négatif puisque l’inflation n’est plus couverte par les bénéfices qu’ils offrent. |
| Percevoir des revenus réguliers | En choisissant le montant du capital investi et en le répartissant sur plusieurs projets aux niveaux de risques différents, il est possible d’obtenir un revenu de placement fixe correspondant aux montants cumulés des mensualités remboursées. |
| La valorisation du patrimoine | En général, le taux de retraite avoisine les 50 % du salaire perçu auparavant. C’est encore une fois, la diversification des portefeuilles de placements qui permet d’obtenir des rendements nets supérieurs à ceux offerts par les produits financiers traditionnels mais avec un risque limité. |
| Anticiper sa retraite | En fonction de sa capacité d’épargne durant sa vie active, il est important de se constituer ou de valoriser un capital permettant de subvenir aux besoins générés par l’allongement de la durée de vie moyenne. Le crowdfunding est une excellente façon d’épargner sur des durées complétement adaptées aux objectifs envisagés. |
WeBot, un robot d’investissement personnel
Vous avez accès gratuitement au service de WeBot. En paramétrant WeBot, vous avez accès aux projets qui vous conviennent automatiquement.
En fonction de vos critères sélectionnés, le robot vous montre à quelles PME vous auriez prêté s’il avait été paramétré. Vous pouvez ainsi vérifier que tous vos critères sont encore d’actualité et respectés.
- Les taux d’intérêt
- Durée de prêt
- Type de remboursement
- Niveau de risque
Vous laissez une somme disponible sur votre compte Wesharebonds et WeBot l’investit à votre place dès qu’un projet correspond à vos critères.
Le robot est entièrement gratuit, vous pouvez le désactiver à tout moment ou changer les montants ou durées souhaités.
Wesharebonds, les investisseurs donnent leur avis
La Fin Tech obtient une note de 4,4 / 5 de la part de ses utilisateurs dans la catégorie « Conseil en investissement ». En voici quelques-uns :
- « Excellents rendements, super simple d’utilisation »
- « Plateforme efficace et complète »
- « Participation à 21 dossiers depuis 4 ans : 0 défaut !! »
- « Que des projets de qualité ! »
- « En mode automatique et je ne m'en occupe quasiment pas. »
Les seuls points négatifs relevés par les internautes ayant souhaités donner leur avis est que la plateforme ne propose pas assez de projets.