Comment trouver le meilleur crédit immobilier pour votre projet ?

Développer des connaissances sur les taux actuels

Réaliser une simulation de prêt immobilier est la première chose à faire pour avoir une idée générale du taux appliqué en fonction de votre profil et de votre projet. Les taux des crédits immobiliers changent souvent et peuvent drastiquement évoluer en l’espace de quelques mois. Ainsi, il est important de s’informer régulièrement sur les taux pratiqués.

Des recherches sur internet peuvent aussi vous aiguiller pour connaître le taux moyen proposé en ce moment par les organismes bancaires en fonction de la durée du prêt et de la somme nécessaire au projet. 

Un prêt sur 10 ans de 100 000 euros n’aura évidemment pas le même taux d’emprunt qu’un crédit sur 25 ans de 200 000 euros. Grâce à ces recherches, vous aurez une idée plus précise des taux actuels sur le marché de l’immobilier.

Soigner son profil emprunteur

Évidemment, avant de vous accorder un prêt, une banque examine de manière minutieuse votre profil emprunteur. C’est important pour elle de savoir votre niveau de solvabilité. En fonction de ces critères, le prêt immobilier varie. Prêter de l’argent à une personne plus solvable, c’est prendre moins de risques aux yeux des banques. Ainsi, le crédit immobilier est souvent plus intéressant contrairement aux personnes qui présentent moins de solvabilité.

Des revenus stables pour rassurer les banques

Avoir un revenu stable est le premier critère crucial pour les organismes prêteurs. Ce revenu est synonyme de solvabilité pour ces derniers. 

Par conséquent, ne négligez pas l’importance du CDI pour avoir plus de chance d’obtenir le meilleur prêt ! Les postes de fonctionnaires représentant aussi la stabilité sont aussi largement privilégiés par les banques, contrairement aux entrepreneurs et professions libérales.

L’apport personnel, un détail à ne pas négliger pour faciliter le crédit

Avoir un apport monétaire conséquent pour ce projet, c’est montrer aux banques que vous êtes capable d’épargner une grosse somme d’argent. Vous savez gérer vos finances et les banques apprécient ça. De plus, avoir un apport permet de réduire la somme empruntée, ce qui permet de bénéficier d’une offre de prêt plus intéressante.

Avoir un taux d’endettement faible

Un taux d’endettement est souvent fixé par les organismes bancaires concernant les prêts immobiliers. Ce taux maximal s’élève souvent à 35% d’endettement pour accorder un crédit.

Activer la concurrence entre les organismes prêteurs

Notre troisième conseil et pas des moindres : activer la concurrence ! Les banques sont nombreuses sur le marché et elles ont un objectif en tête : avoir un maximum de clients. Ainsi, jouer sur ce critère est une solution pour obtenir un crédit avantageux.

Le courtier en prêt immobilier, un allié de taille

Ce professionnel a une bonne connaissance du marché des prêts immobiliers. Il sait exactement quelles sont les meilleures offres actuellement. En analysant votre situation, il pourra réaliser un dossier qu’il présentera à différentes banques. Ses qualités ? La négociation et ses connaissances ! 

Grâce à ses compétences, il peut obtenir de meilleures offres en jouant sur la concurrence. Ainsi, il vous présentera plusieurs solutions pour vous aider à trouver la plus adaptée.

Démarcher les banques vous-même

Vous pouvez aussi réaliser ce travail vous-même. Mais, cette démarche est conseillée seulement si vous vous y connaissez en matière de prêt et si vous avez beaucoup de temps à consacrer à cette mission.

De cette façon, vous pourrez démarcher les banques et négocier de plusieurs manières : 

• par téléphone ;
• par mail ;
• en vous rendant directement en agence.

Lorsque vous avez réussi à mettre en avant deux offres de prêts intéressantes, vous devez faire votre choix.

Comparer entre deux offres de crédit immobilier : quelques astuces

Pour réaliser une comparaison finale, voici deux choses importantes.

Bien connaître chaque offre en détail

En plus du taux d'intérêt, vous devez comparer : 

• les frais de dossier ;
• les indemnités de remboursement anticipé qui peuvent être moins intéressantes pour certains contrats ;
• la possibilité d’un transfert de prêt en cas de nouvelle acquisition.

Ces quelques critères feront la différence.

Faire un calcul pour savoir le coût total du crédit

Enfin, vous devez évidemment calculer globalement le coût du prêt immobilier. Le taux annuel effectif global est connu avant la souscription et permet de savoir la totalité des frais liés à votre emprunt.