Comparer pour choisir une banque en ligne n’est pas chose facile dans la mesure où pour pouvoir faire un comparatif général entre plusieurs banques en lignes, différents critères sont à prendre en considération : les primes de bienvenue versées par les banques en ligne à l’ouverture d’un compte courant, le compte bancaire, l’épargne (livrets fiscalisés, épargne logement etc.), les crédits (prêt à la consommation et emprunt immobilier), la bourse.
De plus, établir un comparateur complet entre les différentes banques en ligne présents sur le marché bancaire revient à analyser de façon détaillée les offres et services bancaires de chaque banque en ligne. C’est pourquoi, nous avons établi un comparateur banque en ligne de : BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank, ING Direct, Monabanq et Orange Bank.
Par Mélanie MOSSALYModifié le 30/12/22 à 16:56
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Comparatif des banques en ligne : Quels sont les critères à analyser ?
Soyons honnête ! Une banque en ligne reste une banque avant tout : les offres et services bancaires proposées par chaque établissement bancaire en ligne seront sensiblement les mêmes.
Toutes vous proposeront l'ouverture d'un compte courant associé à une carte bancaire, la possibilité de souscrire à un crédit, d'être assuré pour sa voiture ou sa maison et même de boursicoter ou effectuer un placement en assurance vie.
Seulement, pour connaître les différence concrètes entre chaque banque en ligne et pouvoir les comparer, vous devez vous poser la question « quels sont les éléments essentiels de comparaison lorsque vous analysez globalement les banques en ligne ? »
L'ouverture d'un compte courant est-elle soumise à conditions ? Et si oui, lesquelles ?
La banque en ligne offre t-elle une offre de bienvenue à l'ouverture d'un compte ? Si oui, quelle montant ?
Comment se passe les dépôts d'espèces et les dépôts de chèques sur le compte ?
La banque à distance est-elle sécurisée ?
Quels sont les frais bancaires prélevées ?
Quelles types de placements proposent ma banque en ligne ? A quel taux de rémunération ? sous quelles conditions ?
Le montage financier d'un crédit immobilier ou consommation peut-il se faire en ligne ? Comment ? Les documents transmis sont-ils fiables ?
Autant de questions qui demandent réflexion pour que le comparatif banque en ligne soit le plus complet et le plus fiable possible.
Comparer les banques en ligne par offres et services bancaires
Les banques en lignes proposent aujourd'hui autant de produits bancaires que les banques traditionnels. Une comparaison banques en ligne par thème est donc nécessaire ...
Les offres de bienvenue
Ci-dessous voici un tableau comparatif des primes de bienvenue versées par chaque banque en ligne lorsque vous ouvrez un compte bancaire dans leur établissement.
80€ de bienvenue si utilisation de vos moyens de paiement + 40€ si vous êtes client Orange
NON
NON
150 €
80 € offerts à l'ouverture d'un compte + 70 € de prime pour l'ouverture d'un livret d'épargne. Les produits souscrits doivent rester ouverts au moins 1 an
NON
Offre non cumulable avec une autre offre Livret d'épargne en cours.
80 €
Le dossier doit être Dossier complet et conforme dans les deux mois suivant la demande initiale.
BRS80
Offre limitée à une seule offre par personne ou par foyer fiscal dans le cas d'un compte joint et non cumulable avec toute autre offre Boursorama Banque
80 €
Ouvrir un compte de dépôt en ligne sur le site hellobank.fr
NON
Une seule offre par personne.
80 €
Ouverture d'un compte bancaire avec sa carte Gold Mastercard
NON
Effectuer un premier versement de 300 € par chèque ou virement bancaire.
120 €
Offre exclusivement réservée aux personnes ne détenant aucun autre produit au préalable chez Monabanq. Offre valable une seule fois par compte et par personne.
NON
Offre valable sous réserve de l'acceptation du dossier par Monabanq et de l'ensemble des pièces justificatives demandées
Comparer les primes de bienvenue versées par les banques en ligne permet de s'apercevoir qu'en règle générale, l'offre de bienvenue est de 80 €. Fortuneo, Boursorama, Hello Bank et ING Direct vous verse 80 € si vous devenez client de leur établissement bancaire. Seulement, ces primes de bienvenue sont soumises à conditions :
Une seule offre par personne.
Le bénéficiaire de la prime doit effectuer des paiements sur le compte avant de recevoir le virement.
Le bonus n'est pas versée immédiatement sur le compte bancaire mais quelques semaines, voire quelques mois après son ouverture.
L'offre est non cumulable avec d'autres promotions en cours.
Seules exceptions : Orange Bank, BforBank et Monabanq qui sont plus généreuses avec leur nouveau client puisqu'elles leurs versent entre 120 € et 150 € à l'ouverture d'un compte.
Seulement attention car même si le montant de l'offre bienvenue est plus élevée, les conditions d'obtention sont plus draconiennes.
Orange Bank verse 120 € à l'ouverture d'un compte courant à la condition que vous soyez déjà client Orange. Sinon, le prime de bienvenue descend à 80 €.
BforBank crédite votre compte de 150 € à son ouverture à la condition que vous ouvrez également un livret d'épargne. 80 € seront virés dur votre compte courant et 70 € sur votre livret d'épargne.
Monabank offre jusqu'à 120 € de prime de bienvenue à la condition que vous comptabilisez au cours de chaque mois 10 opérations débitrices pour un total de 300 € mensuel.
Le compte courant
Versement minimum à l'ouverture d'un compte
Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, vous devez verser une somme minimale au départ.
Bforbank : 300€
Boursorama Banque : 300€
Fortuneo : 300€
Hello Bank : 300€
ING Direct : 300€
Monabanq : 150€
Orange Bank : 300€
Versement minimum mensuel sur le compte bancaire
Certains établissements bancaires en ligne exigent que vous versiez un montant minimum chaque mois sur votre compte.
Bforbank : 0€
Boursorama Banque : 0€
Fortuneo : 0€
Hello Bank : 0€
ING Direct : 1200€
Monabanq : 0€
Orange Bank : 0€
Frais de tenue de compte
Le frais de tenue de compte prélevé chaque mois par la banque correspond à la commission bancaire payé au titre de la gestion de votre compte.
Pouvez vous déposer de l'argent sur votre compte courant ou livret d'épargne à un distributeur automatique de billets (DAB) ou guichet automatique de billets (GAB) ?
Bforbank : Non
Boursorama Banque : Non
Fortuneo : Non
Hello Bank : Oui
ING Direct : Non
Monabanq : Oui
Orange Bank : Non
Dépôt d'espèces en agence
Avez vous la possibilité de déposer de l'espèce sur votre compte chèque en vous rendant dans une agence bancaire, partenaire de la banque en ligne ?
Bforbank : Non
Boursorama Banque : Non
Fortuneo : Non
Hello Bank : Oui
ING Direct : Non
Monabanq : Oui
Orange Bank : Non
Dépôt d'espèces par courrier
Pouvez vous envoyer par courrier à votre banque en ligne de l'argent afin que la somme soit créditée rapidement sur votre compte courant ?
Bforbank : Oui
Boursorama Banque : Oui
Fortuneo : Oui
Hello Bank : Oui
ING Direct : Oui
Monabanq : Oui
Orange Bank : Oui
Dépôt de chèques
Est-il possible d'envoyer par courrier des chèques à déposer sur votre compte bancaire ?
Bforbank : Oui
Boursorama Banque : Non
Fortuneo : Non
Hello Bank : Non
ING Direct : Non
Monabanq : Non
Orange Bank : Non
L'épargne
Livret Fiscalisé
Livret A
LDDs
Livret Jeune
LEP
PEL
Livret + Fortuneo
Livret Orange Bank
Livret d'épargne BforBank
Compte sur Livret
Livret Hello! et Livret Hello! +
Livret Epargne Orange
Livret d'Epargne Monabanq
Les crédits
Crédit Immobilier
Crédit Consommation
La bourse
Prix min. ordre
Dépôt min. ouverture compte titres
Droits de garde
1.95 €
100 €
0 €
-
-
-
2.5 €
0 €
0 €
1.99 €
300 €
0 €
1.75 €
150 €
0 €
4 €
10 €
0 €
4 €
500 €
0 €
Mélanie MOSSALY
Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.
