Comme ses concurrents, la Caisse d’Épargne propose à sa clientèle un large choix de cartes bancaires. Pour diversifier son offre, la banque du groupe BPCE propose également Izicarte, une carte qui permet de payer ses achats ou de retirer de l’argent au comptant ou à crédit.
Découvrez le fonctionnement de la carte bancaire Izicarte Caisse d’Epargne associé à un crédit renouvelable, ainsi que ses avantages et ses limites.
La carte bancaire Izicarte est un moyen de règlement proposé par la Caisse d’Épargne. À première vue, il s’agit d’une carte bleue classique permettant de payer ses achats et de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques.
Pourtant, elle donne aussi la possibilité au titulaire de la carte d’accéder à un crédit renouvelable, et par conséquent d’étaler ses dépenses à crédit.
Cette carte à double emploi, identique en tous points à ce que propose par exemple la Banque Populaire avec sa carte Facelia ou la Banque Postale avec Option Crédit, est utilisable dans tous les commerces, dans la mesure où ils sont en possession d’un terminal de paiement agréé CB. Elle est aussi valable dans tous les les distributeurs automatiques de billets (DAB) agréés.
Pour les achats réalisés sur Internet, l’utilisation d’Izicarte est soumis à l’adhésion au service par l’e-marchand, ce qui réduit considérablement le champ des possibles.
Mais comment cela fonctionne ? Concrètement, à chaque paiement ou retrait, le porteur de la carte Izicarte va pouvoir choisir de payer à comptant ou à crédit.
Dans le premier cas, de manière tout à fait habituelle, la somme sera débitée de votre compte chèque. Si vous optez pour la seconde solution, le paiement sera déduit de l’enveloppe du crédit renouvelable, dans la limite du montant disponible bien entendu.
Pour sélectionner l’option, il vous suffit de taper sur les touches 1 ou 2 du terminal de paiement ou sur l’automate. Dans le cas où l’enveloppe du crédit revolving serait vide, tous les paiements se feront automatiquement au comptant.
La Caisse d’Épargne met à disposition de ses clients un espace privé et une application mobile pour smartphones afin de suivre les transactions.
Au préalable, les conditions de l’emprunt auront bien entendu été définies avec votre conseiller bancaire. Ainsi, selon les dispositions légales qui encadrent l’accès à un crédit renouvelable, la durée de remboursement ne peut excéder 36 mois pour un montant emprunté allant jusqu’à 3 000 €. Au-delà de ce montant, le délai peut s’étendre à 60 mois.
Dès que le porteur de l’Izicarte entame l’enveloppe octroyée, il doit rembourser tous les mois un montant minimum de 16 €. Ainsi, la somme empruntée est continuellement rechargée.
La carte Izicarte présente l’avantage de pouvoir décaler des paiements au mois suivant. Cela peut être pertinent en cas d’achat imprévu ou impulsif, ou si vous rencontrez des difficultés de trésorerie.
Il sera ainsi potentiellement plus avantageux de solliciter cette enveloppe crédit plutôt que de devoir payer des frais bancaires suite à un découvert non autorisé. Pour rester avantageuse, l'utilisation de cette carte doit toutefois être exceptionnelle et raisonnée.
Par ailleurs, Izicarte inclut une extension de garantie pour les produits de plus de 75 € payés avec ce moyen de paiement. Elle est de 2 ans si vous optez pour l’Izicarte Visa Classique, et de 3 ans pour la Visa Premier.
Vous n’aurez donc plus besoin de souscrire une extension de garantie en magasin pour vos achats informatiques, électroménagers ou audiovisuels, qu’il s’agisse d’un ordinateur, d’une tablette, d’une console de jeux vidéos ou d’un appareil photo.
La Caisse d’Épargne prend en effet en charge la réparation, le remplacement à fonctionnalités équivalentes, ou le remboursement du matériel au prix d'achat, dans la limite de 2 000 € par an et par sinistre.
Un conseil : Un tel service financier incite à la consommation et incite à vivre à crédit. vérifiez votre taux d'endettement avant toute souscription.
Le principal danger se situe donc au niveau du coût de l’emprunt, dans la mesure où le taux annuel effectif global oscille entre 5,88 % et 20,74 %, hors assurance facultative, en fonction des conditions du prêt.
Par ailleurs, ce taux est révisable, ce qui signifie qu'il peut potentiellement augmenter dans les prochains mois. C’est pour cette raison qu’il convient d’avoir recours aux paiements à crédit de manière modérée, ponctuelle et maîtrisée.
Du côté des tarifs de la carte, il vous faudra compter 42,50 € par an pour une carte Visa Classic à débit immédiat, et 44,70 € pour un débit différé.
La cotisation annuelle pour la carte Izicarte Visa Premier est de 134 euros, tandis que celle de la Platinium s’élève à 194 euros. Vous pourrez toutefois bénéficier d’une réduction de 50 % sur ce tarif annuel si vous avez moins de 25 ans.
Il est aussi possible d’opter pour des options, comme le choix du design de la carte pour un montant compris entre 10,50 € et 12,10 €.
De plus, il faudra s’armer de vigilance lors de l’utilisation de la carte, de manière à ne pas financer à crédit un produit qui peut être payé au comptant. Compte tenu de l’importance du TAEG, cela serait en effet une bien mauvaise opération. Il sera donc dans votre intérêt de ne pas laisser un tiers manipuler votre Izicarte, dans la mesure où il pourrait être à l’origine d’une mauvaise utilisation.