Aujourd’hui, certains français hésitent à passer d’une banque dite « classique » à une banque fonctionnant exclusivement sur internet. Pour ceux qui veulent rejoindre une banque en ligne, la motivation première est la faiblesse des frais bancaires, puis vient le côté pratique, avec l’accès au compte de chez soi ou la possibilité de joindre un conseiller à des heures défiant toute concurrence.
Mais y a t-il d’autres arguments en faveur des banques sur internet ? Pourquoi est-il intéressant de faire gérer ses comptes par une banque en ligne et non plus par une banque traditionnelle ?
Par Mélanie MOSSALYModifié le 21/02/23 à 18:00
Quelles sont les avantages à devenir client dans une banque en ligne ?
Sommaire
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Les avantages des banques en ligne en résumé
AVANTAGES
INCONVENIENTS
Un vrai grain de temps et d'autonomie.
Pas accessible physiquement via un réseau d'agences.
Des frais bancaires moins chères voire quasi inexistants.
Solution non adaptée aux personnes peu à l'aise avec internet.
Une épargne performante.
Les dépôts de chèque se font principalement par courrier.
Des offres de bienvenue offertes pour toute ouverture de compte.
Certaines banques en ligne acceptent l'ouverture de compte sous conditions de revenus.
Des comptes en ligne sécurisés.
Vous devez obligatoirement être titulaire d'un compte pour devenir client dans une banque en ligne.
La règle de base s'avère simple et évidente : tout se passe en ligne, sur internet. Les échanges avec les conseillers se font par e-mail, par téléphone ou par visio-conférence grâce à une Webcam.
Les documents sont numérisés et transitent par internet. La signature est électronique et permet à l'aide d'un procédé cryptographique, de garantir l'intégrité du document signé et l'identité du signataire. Grâce à ce procédé, vous pouvez valider directement via internet l'ouverture d'un nouveau livret d'épargne ou l'obtention d'un crédit.
Pour les retraits d'espèces, il suffit d'utiliser un distributeur automatique de billets. Comme votre banque en ligne ne dispose pas de distributeur automatique en propre, avant de vous engager, lisez bien les conditions d'utilisation de votre carte bancaire afin de vous assurer que la mention « sans frais » s'applique bien au retrait de tous les distributeurs.
Pour déposer un chèque, vous devez l'enregistrer grâce au bordereau numérique pour une prise en compte rapide, avant d'endosser le chèque et l'adresser par courrier dans les jours qui suivent.
Un ensemble de services pouvant faciliter la vie mais demandant aussi une certaine rigueur personnelle dans la gestion des différents documents.
2ème avantage : Services bancaires équivalents aux banques traditionnelles
Du point de vue de l'offre, les banques en ligne proposent les mêmes services que les banques traditionnels :
l'ouverture compte courant et compte d'épargne rémunéré.
L'offre assurance vie dans les banques en ligne
Toutes les banques internet, sauf Hello Bank, proposent des contrats d'assurance vie sans droit d'entrée. C'est un atout indéniable, surtout en ces temps de baisse des rendements des fonds en euros. Hello Bank consent toutefois des promotions régulières sur ces frais. Boursorama, Fortuneo et Monabanq proposent une plus grande variété de supports.
Les banques en ligne et la bourse
Coté bourse, Fortuneo et Boursorama ont pris une longueur d'avance. Un acquis du passé, les deux ayant démarré leur activité par le courtage. Seulement, ces dernières années, BforBank, Hello Bank et Monabanq ont rattrapé ce retard puisqu'elles proposent également des placements bourse pour diversifier l'épargne de sa clientèle.
L'offre crédit immobilier proposée par les banques en ligne
Seuls Boursorama, Hello Bank, Fortuneo et Monabanq proposent des crédits immobiliers et concernant les assurances, nous pouvons dire que ce domaine s'est développée ces dernières années puisque Boursorama, Hello Bank et Monabanq proposent à leur clientèle la souscription d'une assurance auto et assurance habitation.
Petit plus pour Monabanq qui proposent également l'assurance santé et l'assurance décès.
3ème avantage : Tarifs très avantageux
Voilà l'argument principal des banques en ligne : elles n'ont pas d'agence ni de personnel en agence, ce qui permet d'alléger drastiquement les frais bancaires et autres coûts de fonctionnement.
De plus, les établissements bancaires virtuels mettent en avant l'obtention gratuite d'une carte bancaire, l'ouverture sans frais d'un compte, l'absence de frais pour tout virement, parfois même des chèques de banque offerts… Un atout considérable comparés aux frais prélevés par les banques traditionnelles.
4ème avantage : La banque en ligne, un système sécurisé
Comme pour les sites internet des banques historiques, il s'agit de domaine web sécurisés, une caractéristique matérialisée par le cadenas qui s'affiche en bas à droite ou à gauche de la page selon votre navigateur.
Par ailleurs, toutes les banques, y compris celles fonctionnant uniquement en ligne, sont soumises au contrôle de la Banque de France. Cela se fait via l'Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution (ACPR), issue de la fusion de la commission bancaire et de l'autorité de contrôle des assurances et des mutuelles.
L'ACPR est chargé de l'agrément et de la surveillance des établissements bancaires avec un double objectif :
L'intérêt des particuliers,
la préservation de la stabilité du système financier.
5ème avantage : La fiabilité de la signature électronique
Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, lorsque vous souscrivez à une assurance vie, un livret d'épargne ou lorsque vous signez une offre de crédit en line, étant donnée que tous les échanges se font exclusivement sur internet, votre banque en ligne vous demandera de signer électroniquement votre contrat.
Vous devrez vous connecter à votre espace bancaire via vos identifiants de connexion. Puis, approuver les termes du contrat après les avoir lu et enfin, cliquez sur « Signer ». Vous recevrez un accusé de réception sur votre boite email confirmant votre signature.
Attention :
Souscrire à une banque en ligne suppose d'être précautionneux vis-à-vis des différents codes d'accès. De la même manière que vous conservez précieusement votre code confidentiel de carte bancaire ou les codes d'accès à la plate-forme Web de votre banque classique.
6ème avantage : Des frais bancaires réduits
Autre avantage de la banque en ligne : des frais bancaires réduits
Une des principales raisons pour lesquelles les français passent d'une banque traditionnelle à une banque en ligne est la réduction des frais bancaires.
En effet, beaucoup, aujourd'hui, se plaignent des frais élevés prélevés par leur banque. Souvent, ils ne comprennent pas pourquoi leur banquier prélève des commissions d'intervention ? A quoi cela correspond ? Et qu'est ce qui justifie un tel montant.
En ouvrant un compte dans une banque gérée exclusivement sur internet, le montant des frais de banque est beaucoup moins élevé. Cela se justifie par l'absence d'infrastructures dans une banque en ligne et obligatoire dans une banque traditionnelle. Par exemple, les locaux.
Une banque en ligne a moins de charges fixes qu'une banque classique. Elle peut répercuter ses économies sur les montants des frais bancaires et ainsi les facturer beaucoup moins chers.
7ème avantage : Produits d'épargne performants
Une banque en ligne ne se contente pas uniquement de proposer des ouvertures de comptes chèques associés à une carte bancaire. Non, les banques en ligne, elles aussi, proposent l'ouverture de livrets d'épargne, d'assurance vie et des placements en bourse à des taux rémunérateurs très intéressants.
N'allez pas croire qu'il n'y a que les banques traditionnelles qui peuvent vous conseiller sur des placements rentables. En effet, les banques en ligne proposent des services d’épargne en ligne qui portent le nom de « super livrets » car le taux de rémunération peut être trois fois supérieur à ceux des livrets traditionnels.
Ouverture d'une assurance vie en ligne
Enfin, les contrats d’assurance vie en ligne sont souvent gratuits et promettent de belles rémunérations. Ce sont des avantages certains pour ceux qui recherchent un placement sûr et sur le long terme.
L’intérêt d'ouvrir une assurance vie dans une banque en ligne est qu'en règle général les droits d'entrée et les frais sur versements sont gratuits. Ce qui n'est pas le cas pour les agences bancaires traditionnelles.
Un conseil : Avant de souscrire un contrat d'assurance vie (sur internet ou dans une banque classique), demandez le montant des frais d'entrée et frais sur versement afin de ne pas être surpris au moment du prélèvement.
Boursicoter sur internet
Oui, c'est possible d’investir en bourse en ayant un compte en ligne. Consultez la tarification en vous connectant sur le site de la banque.
8ème avantage : Grande souplesse d'utilisation
En confiant la gestion de vos comptes à une banque proposant ses services sur internet, plusieurs moyens seront mis à votre disposition pour joindre un conseiller, poser une question et vous rassurer quant au fonctionnement de vos finances.
Vous pouvez joindre un conseiller bancaire et consulter vos comptes grâce au :
Téléphone : En utilisant soit votre téléphone fixe ou votre téléphone mobile.
Tchat : Dialoguez avec un conseiller en lui posant vos questions directement depuis le site. Les réponses sont instantanées.
Email : Envoyez un courriel à votre banquier en ligne et recevez une réponse en quelques heures ou en 48 heures au plus tard.
Voie postale : Vous avez la possibilité d'écrire un courrier et de l'envoyer par la poste.
FAQ : La Foire Aux Questions vous permet d'obtenir rapidement la réponse à vos questions.
Votre Espace personnel : Consultez le solde votre compte, réalisez un virement, connaître le capital restant dû de votre emprunt, être informé des derniers mouvements bancaires. Tout ceci est possible en vous connectant à votre Espace Bancaire Personnel muni de votre identifiant et votre code confidentiel.
9ème avantage : Une disponibilité immédiate des conseillers
L'amplitude horaire des conseillers bancaires dans une banque gérant les comptes en ligne, est plus large que les banques traditionnelles. Les agences bancaires classiques sont ouvertes du mardi au vendredi de 9h30 à 18h30 et le samedi de 9h00 à 12h30.
Seulement, dans les agences bancaires en ligne, les horaires sont plus larges et extensibles puisque vous pouvez contacter un conseiller tôt le matin jusqu'à tard le soir et même pendant la pause du midi.
Cette large amplitude horaire n'est pas négligeable surtout si vous avez les mêmes horaires de travail qu'une banque classique.
10ème avantage : Gain de temps important
Dans une société ou tout va tellement vite et dans laquelle les Français sont débordés, gagner du temps est un avantage à prendre en compte.
Grâce à la banque en ligne, il est facile de gérer ses finances le soir, alors que les agences traditionnelles ont fermé leurs portes depuis déjà longtemps. Un ordre de virement, une commande de chéquier, un RIB… tout est disponible directement en ligne. Quelques clics et le tour est joué !
11ème avantage : Offres de bienvenue attrayantes
Contrairement aux banques classiques, la banque en ligne souhaite chaque année attirer de nouveaux clients. Et pour que ceux-ci aient envie de rejoindre leur réseau, quoi de mieux que de leur offrir une prime de bienvenue pour toute ouverture de compte.
Bien entendu, chaque offre de bienvenue est soumis aux conditions énoncées par la banque en ligne. Par exemple, Monabanq actuellement offre jusqu'à 120€ pour toute ouverture de compte. Seulement, lorsque vous consultez les conditions générales d'ouverture de compte, il est noté :
Offre de bienvenue valable à partir du 7 décembre 2022 pour toute première demande d'ouverture d'un compte courant (hors offres jeunes, PratiqPro, droit au compte et offre alternative) :
- Jusqu’à 80€ offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa.
- Une prime de 40€ pour toute souscription à un contrat porteur carte Visa Premier ou Platinum et après activation de la carte.
Source Monabanq
Les avantages des banques en ligne, banque par banque
Les principaux avantages de chaque banque en ligne
Gratuité des frais de dossier à l'ouverture de votre compte.
Carte Visa Premier offerte (sous conditions).
Piloter au mieux votre budget via l'application mobile BforBank.
Blocage et déblocage immédiat de votre carte bancaire.
Une gamme de produits larges et performantes : compte, assurance-vie, crédit conso, bourse et livrets.
Possibilité de faire appel à des experts financiers et patrimoniaux pour des conseils personnalisés.
Elue « Banque la moins chère » depuis 15 ans.
Offre complète : Boursorama pro (pour les professionnels), bourse, assurance, offre 100% mobile pour les 12-17 ans.
1000 fonctionnalités gratuites pour vous simplifier le vie : Wicount, EasyMove, The Corner.
Des notifications gratuites pour suivre en temps réel, sur votre mobile, vos finances.
Une gamme complète de cartes bancaires : Freedom, Welcom, Ultim et offre Metal.
Un large choix de solutions de paiement mobile : payez avec votre smartphone via apple pay, google pay ou samsung pay et payez avec votre montre connectée fitbit ou Garmin Pay.
Réglez vos achats en toute sécurité sur internet grâce à la carte bancaire virtuelle Fortuneo.
Virement instantané en moins de 20 secondes.
Modifiez les plafonds de votre carte bancaire.
Bloquez / débloquez votre carte bancaire en cas de vol ou perte.
Découvrez le portail Bourse, l'actualité économique et financière chez Fortuneo.
Paiements et retraits sans frais à l'étranger.
Blocage / déblocage de vos cartes bancaires.
Virements instantanés.
Solde bancaire en temps réel.
Hello Bank propose une offre pro pour les auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, entrepreneurs individuels.
Une gamme complète pour réaliser tous vos projets : crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, livret A, Ldds, assurance auto, assurance habitation, assurance santé, assurance décès, assurance vie, compte titres, PEA ...
Ouverture de compte sans condition de revenus.
Découvert autorisé accepté (sous conditions) lorsque vous ouvrez un compte chez Monabanq.
Des cartes bancaires Mastercard de standard à premium : Carte Nickel, carte MyNickel, carte jeune, Nickel Chrome, Nickel Metal.
Sans conditions de revenus ni de nationalité pour ouvrir un compte chez Nickel.
Transactions réalisées en temps réel et 100% sécurisées.
Retraits d'espèces possibles partout dans le monde.
Vous pouvez déposer de l'espèces sur votre compte Nickel en vous rendant chez un des 6 000 buralistes ou Points Nickel partout en France.
Solde bancaire actualisé en temps réel.
Paiement sans contact activé sur toutes vos cartes bancaires.
Gestion de votre carte bancaire possible via l'application mobile Orange Bank : débloquer/bloquer votre carte, déplafonner votre carte bancaire.
Le premier avantage d'une banque en ligne selon Pourquoimabanque
Nous aurions pu mettre en avant ses tarifs attractifs, son épargne performante ou encore la sécurité de ses transactions bancaires mais nous souhaitons attirer votre attention sur un atout indéniable qu'offre la banque en ligne : le gain de temps !
En effet, dans une société où actuellement le temps et le prendre soin de soi sont des valeurs précieuses, la banque en ligne, dans son concept, répond parfaitement à cette problématique puisque vous n'avez plus à vous déplacer pour rencontrer votre conseiller et faire le point sur vos finances.
Inutile de vous déplacer en agence aujourd'hui pour ouvrir un compte puisqu'en quelques minutes, de chez vous, vous pouvez numériser votre justificatif de revenus, votre justificatif de domicile et votre carte d'identité et procéder à l'ouverture d'un compte en ligne.
Inutile également de prendre rendez vous dans une agence bancaire pour parler de votre projet immobilier à votre banquier puisque via une webcam, il est très facile, de chez vous, de communiquer avec lui.
Inutile de vous rendre au distributeur le plus proche de chez vous pour connaître votre solde bancaire puisque via l'application mobile de votre banque en ligne, vous pouvez connaître en temps réel votre solde ou savoir les prélèvements ou paiements carte débités récemment de votre compte.
Mélanie MOSSALY
Passionnée par les chiffres et principalement la bourse, l'investissement immobilier et les placements dans sa globalité, découvrez au travers de mes contenus, les réponses aux questions que vous vous posez sur vos finances.
