L’assurance-vie s’impose comme le 1ᵉʳ moyen d’épargne dans l’hexagone. Il existe l’assurance en cas de vie, de décès et le contrat mixte (vie et décès). L’assurance en cas de vie est désignée plus tel un moyen de placement. Dans cet article, vous verrez comment opter pour un bon contrat. On vous dira combien de temps, il est recommandé de conserver vos fonds sur le contrat. Vous verrez que ce dispositif de placement vous permettra de disposer d’une fiscalité plus qu’intéressante. En fonction de votre profil, vous n’opterez pas pour les mêmes fonds qu’une personne qui prend des risques dans ses placements.
Comment dynamiser son contrat d’assurance vie
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Publié le 26/09/24 à 16:05
Tout savoir sur l’assurance-vie
Vous voulez une assurance vie sans frais d'entrée ? Sachez que cela est totalement envisageable ! Le placement de votre argent dans votre assurance-vie ne doit pas être affecté !
Les différents frais applicables à une assurance-vie
En fonction des assureurs, la somme totale des frais appliqués sera différente. Pour éviter les grandes surprises, nous tenons à vous énoncer la plupart des prélèvements effectués sur votre contrat.
Vous retrouverez une multitude de frais comme :
- les frais d’entrée,
- les frais de versement,
- les frais de gestion,
- les frais de gestion de fonds en euros,
- les frais des unités de compte,
- les frais d’arbitrage,
- les frais de succession de l’assurance-vie,
- les frais de rachat et de sortie de l’assurance-vie,
- et des frais d’entrée et de gestion cachés.
Pour les derniers frais, on retrouve les fonds en obligations. Ces fonds d’obligations peuvent s’élever de 0.8 à 1.8 %. Tandis que pour les SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable) et fonds en actions, ils s’élèvent à 1,5 % à 3%
Comment bien choisir la meilleure assurance vie ?
Internet regorge de ressources en ligne qui vous permettront d’y voir plus clair. Pour choisir une bonne assurance-vie, que diriez-vous d’utiliser les comparateurs en ligne ? Les comparateurs en ligne vont vous permettre de réaliser la comparaison d’une multitude d’offres en seulement quelques clics.
Les frais d’entrée ne sont pas systématiquement appliqués par toutes les banques. Rien ne vous empêche donc de contacter plusieurs assureurs et de seulement demander des renseignements pour affiner votre choix par la suite.
La durée de conservation de l’argent ?
Le contrat ne dispose pas de durée légale. Ce dernier se termine au décès de l’assuré ou à la date prévue.
Vous souhaitez avoir une fiscalité avantageuse ? Placez votre argent sur huit années. Toutefois, si vous avez pour projet d’acheter une maison ou si vous avez un autre dessein, vous pourrez tout à fait retirer votre argent.
Si vous voulez bénéficier de la rémunération garantie par le fonds en euros, votre vision sera à moyen terme. Sachez que cela devient intéressant à partir de trois, voire cinq ans.
Les frais d’entrée prélevés tous les mois, lors de vos versements mensuels, doivent aussi être déterminants pour savoir si le placement est rentable ou non. Ces derniers peuvent être de 2% à 3 %.
N’hésitez pas à vous référer à la note d’information fournie par votre assureur avant la signature du contrat.
Le contrat assurance-vie et la fiscalité avantageuse
Pour une personne seule, on peut vous octroyer un abattement de 4 600 euros sur les gains obtenus. Ceci dépend d’une condition : votre capital doit être placé durant huit années. Un couple pourra, lui, bénéficier de 9 200 euros d’abattement, après ces huit années de contrat.
Vous souhaitez retirer votre argent avant ? Alors, la dégressivité sera plus ou moins conséquente en fonction de l’ancienneté du contrat.
Autre point très essentiel, si vous êtes un bénéficiaire du contrat, lors du décès, on vous garantira une exonération d’impôt sur cette épargne. Attention, toutefois, à vous renseigner sur les limites et conditions.
L’intervention d’un professionnel et celle d’un notaire seront recommandées pour identifier les règles qui régissent la désignation des bénéficiaires.
Les différents fonds possibles dans le cadre d’une assurance-vie
Vous pouvez diversifier votre assurance-vie en optant pour divers fonds. Il peut s’agir des fonds en euros. Ce dernier est garanti en capital. Vous pouvez opter pour les unités de comptes tout en prenant un risque. Vous pouvez choisir les fonds Eurocroissance, qui sont un intermédiaire entre ces deux.
Comment l’épargne peut-elle être investie ? Que ce soient les fonds actions, en immobilier, en obligations d’État ou d’entreprise, ce sont des options pour l’investissement de votre épargne !
Vous voulez quelque chose de plus rémunérateur ? Prenez des risques avec les unités de comptes très rémunératrices ! Leur évolution est soumise à de nombreuses fluctuations. Il faut donc s’y connaître un minimum sur les marchés financiers et immobiliers.
Définir son type de profil en fonction de taux de risque
Votre situation personnelle et patrimoniale sont déterminantes pour dessiner votre type de profil d’investisseur. On vous précise qu’une durée de détention est plus ou moins idéale pour chaque type d’actif.
Pour financer un projet à courte échéance via votre épargne, on vous préconisera un support liquide et sans risque.
À l'inverse, pour des actions, il faudra opter pour un placement sur une longue échéance.