Pour pouvoir utiliser son véhicule, l’assurance auto est incontournable. Chaque conducteur est donc tenu de souscrire une assurance afin de respecter la loi en vigueur. Pour autant, pour être protégé contre tous les risques, il est important de savoir quelles garanties ajouter à son contrat d’assurance automobile. Faisons le point sur les garanties existantes.
Quelles garanties composent l’assurance auto ?
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Modifié le 31/01/23 à 06:48
L’assurance auto avec garantie responsabilité civile obligatoire
La seule partie de l’assurance auto obligatoire par la loi est la responsabilité civile.
Que le véhicule soit utilisé ou pas, chaque contrat d’assurance automobile doit au moins faire figurer cette protection.
Ce défaut d’assurance peut entraîner de lourdes sanctions pour le conducteur.
Il est donc indispensable de vérifier qu’elle est bien présente dans les propositions des différents assureurs.
Le rôle de la responsabilité civile est de couvrir l’ensemble des dommages causés à un tiers.
Il s’agit aussi bien des dommages corporels que des autres dommages sur la voiture et les objets matériels possédés.
L’importance de cette responsabilité dans une assurance auto est évidente puisque cette garantie entre en jeu si la victime est un passager, un piéton ou un conducteur d’une autre voiture.
Elle vaut aussi bien pour l’assuré que pour un autre conducteur occasionnel.
Il faut simplement vérifier que cette possibilité est offerte par son assurance auto.
La garantie des dommages corporels du conducteur
Chaque assuré doit être vigilant sur le fait que la responsabilité civile protège les tiers mais lui en personne.
Ceci explique que le contrat d’assurance auto doit être complété par d’autres garanties.
Celle qui prend en charge les dommages corporels subis est également primordiale.
L’objectif de cet ajout dans son assurance auto est de prendre en charge les conséquences des dommages corporels.
Ceci englobe l’ambulance, l’hospitalisation, les soins et les traitements en fonction des besoins et des contrats.
Comparer les offres permet de trouver celle qui couvre le maximum de blessures pour un budget avantageux.
Utiliser un comparateur d’assurance auto permet également de savoir si le contrat proposé a prévu une indemnisation pour incapacité temporaire, invalidité ou décès.
L’indemnisation peut être forfaitaire au travers d’un capital qui sera versé. Elle peut aussi être fonction de leur évaluation réelle.
Cette mention est donc à vérifier dans le contrat.
Les garanties pour les dommages matériels
Pour une prise en charge par l’assurance des dommages matériels, certaines garanties facultatives peuvent être rajoutées.
Elles vont compléter la responsabilité civile obligatoire.
La garantie dommages collision
Comme son nom l’indique, cette garantie couvre les dégâts matériels suite à une collision avec un piéton, une autre voiture ou un animal domestique.
Cet ajout dans son assurance auto peut donc être intéressante. Elle évite de prendre en charge les frais correspondants.
La garantie vol et vandalisme
Cette garantie peut être activée à partir d’un certain montant pour les vols et le vandalisme. Pour qu’il soit débloqué, certaines conditions peuvent être exigées.
Il est donc recommandé de vérifier les clauses avant d’y souscrire. Il est de même pour les détériorations volontaires du véhicule.
Avant de vous rembourser, votre assureur peut exiger des mesures de prévention.
Le contrat peut en effet stipuler que le véhicule doit être stationné dans un parking sécurisé, qu’il dispose d’un système d’alarme ou d’antivols.
La garantie bris de glace pour son assurance auto
Lorsque le pare-brise ou les autres vitrages automobiles ont été endommagés, cette garantie permet d’obtenir une indemnisation.
Toutefois, une franchise est en général prévue. Chaque conducteur devra en tenir compte pour ses rétroviseurs, sa lunette arrière ou sa vitre de toit.
La garantie incendie
Pour tout incendie volontaire ou non-volontaire, l’indemnisation est basée sur la valeur du véhicule lorsque le sinistre survient. Un montant forfaitaire est alors versé au conducteur.
Toutefois, l’origine de l’incendie peut empêcher de toucher une indemnisation.
Lorsqu’il a été causé par une cigarette ou un problème électrique, aucun versement ne sera effectué.
La garantie valeur à neuf ou majorée
Lorsque le véhicule est volé ou détérioré, la compagnie d’assurance auto peut indemniser en fonction de la valeur estimée.
Un expert va déterminer la différence entre la valeur d’achat et celle de la voiture le jour du sinistre.
Selon les assurances, le montant pris en compte est de celui de l’achat à neuf ou simplement majoré.
La formule tous risques
Cette garantie permet d’être couvert quels que soient les dommages subis.
Ce type d’assurance auto est souvent préféré puisqu’il ne tient pas compte des circonstances et du niveau de responsabilité du conducteur.
Par contre, il est évident que certaines exclusions existent, comme la conduite en état d’ivresse.
Les comportements répréhensibles comme l’utilisation d’un permis non valide vont forcément avoir des conséquences.
La compagnie d’assurance auto ne versera dans ces cas aucune indemnisation.
Les garanties pour les dommages dans des situations exceptionnelles
Pour aller plus loin, les conducteurs peuvent se pencher sur des garanties supplémentaires.
Certaines circonstances particulières peuvent endommager le véhicule.Il peut donc être judicieux d’ajouter des garanties correspondantes.
Parmi elles, il est possible de retrouver la garantie tempête ainsi qu’une protection contre les catastrophes naturelles.
Les attentats et attaques terroristes peuvent aussi faire partie des circonstances couvertes. Il faut pour cela le préciser à son assureur.
Les garanties d’assistance du conducteur
La protection juridique permet de couvrir tous les frais liés à des litiges.
Lorsque l’assuré souhaite faire un recours au sujet d’un accident, la compagnie choisie peut prendre en charge les dépenses d’une telle démarche.
La garantie assistance est très utile puisqu’elle propose le remorquage sur le lieu de l’accident ou son dépannage.
Elle peut également englober le rapatriement en cas de panne.
Toutefois, une limite kilométrique est bien souvent imposée. Il est donc important de vérifier cette information pour savoir ce qu’il en est réellement.
La garantie véhicule de remplacement peut compléter votre assurance auto. Elle permet de bénéficier d’un autre véhicule si le vôtre n’est plus disponible.
En cas de panne ou d’accident, cette clause garantit de pouvoir bénéficier d’un moyen de transport.
Au moment de comparer les contrats, la limite de durée fait partie des éléments à prendre en compte.